结论：在借款人分期3年未到期且未还款的情况下，担保人的责任取决于担保方式（一般保证或连带责任保证）、担保合同的具体约定以及债权人的选择。以下是对不同情况的具体分析：
一、担保方式的影响
一般保证：
- 定义：一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证方式。
- 责任承担：在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权，即债权人必须先向债务人追偿，在债务人财产不足以清偿债务时，才能向担保人追偿。因此，在借款人分期3年未到期且未还款的情况下，如果担保方式为一般保证，债权人通常不能直接要求担保人承担还款责任，除非债务人已经破产或下落不明等特定情况。
连带责任保证：
- 定义：连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证方式。
- 责任承担：在连带责任保证中，担保人与债务人对债务承担连带责任，债权人可以直接要求担保人承担还款责任，无需先向债务人追偿。因此，如果担保方式为连带责任保证，且借款人分期3年未到期且未还款，债权人有权直接要求担保人承担还款责任。
二、担保合同的具体约定
- 担保范围：担保合同中通常会明确约定担保的范围，包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。如果担保合同中明确约定了担保范围，且借款人的未还款行为属于担保范围之内，那么担保人需要按照合同约定承担相应的责任。
- 担保期限：担保合同中还会约定担保期限，即担保人承担担保责任的期限。如果担保期限尚未届满，且借款人的未还款行为发生在担保期限内，那么担保人需要承担担保责任。如果担保期限已经届满，且债权人未在担保期限内要求担保人承担担保责任，那么担保人可能免除担保责任。
三、债权人的选择
- 追偿顺序：在借款人分期3年未到期且未还款的情况下，债权人有权选择先向借款人追偿还是直接向担保人追偿（在连带责任保证的情况下）。如果债权人选择先向借款人追偿，且借款人财产不足以清偿债务，那么债权人可以进一步向担保人追偿。如果债权人选择直接向担保人追偿（在连带责任保证且符合追偿条件的情况下），那么担保人需要承担还款责任。
四、法律建议
- 审查担保合同：担保人应仔细审查担保合同的具体条款，了解自己的担保方式、担保范围和担保期限等关键信息。
- 关注借款人还款情况：担保人应密切关注借款人的还款情况，一旦发现借款人出现逾期还款等违约行为，应及时与债权人沟通并采取相应措施。
- 寻求法律帮助：如果担保人面临被债权人追偿的情况，且对担保责任存在疑问或争议，应及时寻求专业律师的法律帮助，以维护自己的合法权益。
举例说明：假设甲向乙借款100万元，约定分期3年还款，丙作为担保人提供连带责任保证。在还款期限内，甲未按约定还款。此时，乙有权直接要求丙承担还款责任，丙需按照担保合同的约定向乙偿还借款本金及利息等费用。如果丙拒绝承担还款责任，乙可以通过法律途径追究丙的法律责任。
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