若房子全款抵押给银行后无力偿还，核心结论是您有多种处理方式可选，但每种方式都有其对应的法律后果和操作要点，具体如下：

1. 与银行协商延期还款或调整还款计划
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。您可主动联系银行说明当前经济困难（如失业、重大疾病等），提供相关证明材料（如失业证明、医疗单据），申请延长还款期限或调整每月还款金额。若银行同意，双方需签订书面展期协议，明确新的还款时间、金额及违约责任。此方式可避免立即面临法律风险，但需确保后续能按新协议履行，否则银行仍有权采取后续措施。

2. 通过银行拍卖房产以偿还债务
   若协商无果，银行可能依据《民法典》第四百一十条启动抵押权实现程序：先与您协议以抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；若协议不成，银行可向法院提起诉讼，申请强制执行拍卖房产。拍卖所得优先偿还银行贷款本金、利息及实现债权的费用（如诉讼费、拍卖费），剩余部分退还您；若不足清偿，您仍需对剩余债务承担还款责任（除非银行明确放弃追偿）。此方式会直接导致您失去房产，但可避免因长期拖欠被列入失信名单。

3. 自行转让房产并提前清偿债务
   若您能找到买家且房价高于贷款余额，可与银行协商提前清偿债务后解除抵押，再完成房产过户。根据《民法典》第四百零六条，抵押期间抵押人可以转让抵押财产，但需及时通知抵押权人（银行）；若转让价款明显低于其价值，银行可要求提供相应担保。此方式需确保转让款足够清偿贷款，否则银行仍有权追偿差额；同时需注意，若银行不同意转让（如认为影响其债权实现），可能阻碍交易。

4. 申请个人破产（若符合条件）
   目前深圳、浙江等地已试点个人破产制度，若您因经营失败、生活困难等原因确实无力偿还债务，可向法院申请个人破产。经法院审查后，若符合条件，会裁定进入破产程序，您需在3-5年考察期内遵守限制消费、定期申报财产等规定；考察期满后，未清偿的债务可能被依法豁免。但此方式适用范围有限，且会严重影响个人信用（如限制高消费、限制贷款等），需谨慎选择。

行动建议：

• 优先尝试与银行协商，争取更宽松的还款条件；
  
• 若协商失败，评估房产价值与贷款余额关系，选择自行转让或接受拍卖；
  
• 若符合个人破产条件且债务压力极大，可考虑申请破产，但需充分了解其长期影响。
  

风险提示：

• 无论选择哪种方式，均需避免“以贷养贷”或逃避债务，否则可能面临刑事责任（如贷款诈骗罪）；
  
• 房产被拍卖或转让后，若仍无法清偿全部债务，剩余债务可能继续被追偿（除非银行放弃或通过破产程序豁免）。
  

如有具体细节需进一步分析（如贷款金额、房产价值、当前还款情况等），可直接向我咨询。