若唯一一套房子已抵押给银行且无力偿还，核心结论是：可通过协商、申请延期或再融资、拍卖房产后保留部分资金、申请个人破产（部分地区）等方式应对，但需承担相应法律后果。 具体分析如下：

1. 与银行协商，争取延期还款或调整还款计划
   银行作为债权人，通常更希望收回贷款本金和利息，而非直接处置抵押物（尤其是房产）。若你因短期资金困难无法还款，可主动联系银行说明情况，提供收入证明、困难证明（如医疗证明、失业证明等），申请延期还款、调整还款期限（如从10年延长至20年）或降低月供金额。若银行同意，双方需签订书面协议，明确新的还款安排，避免后续纠纷。

2. 尝试再融资或债务重组
   若你仍有部分还款能力，但当前贷款压力过大，可考虑通过其他金融机构（如小额贷款公司、消费金融公司）申请低息贷款，用于偿还银行的高息贷款，降低月供压力。但需注意，再融资可能增加总债务成本，需谨慎评估还款能力。此外，若你有多笔债务，可与银行协商债务重组，将多笔债务合并为一笔，延长还款期限或降低利率。

3. 房产被拍卖后，可能保留部分资金
   若协商无果，银行可能通过法律程序拍卖房产。根据《民法典》及相关司法解释，拍卖所得款项需优先偿还银行贷款本金、利息、违约金及拍卖费用，剩余部分（如有）归你所有。但需注意，若房产拍卖价低于贷款余额，你仍需偿还剩余债务（除非银行同意减免）。此外，若房产是你和家人的唯一住所，部分地区法院可能考虑你的实际困难，在拍卖后为你预留一定期限的租金或部分资金用于租房。

4. 申请个人破产（部分地区适用）
   目前，我国仅在深圳、浙江等地试点个人破产制度。若你符合条件（如因生产经营、生活消费导致资不抵债），可向法院申请个人破产，经法院审查后，可能免除部分或全部债务，但需承担一定限制（如信用限制、消费限制等）。若你所在地区未试点个人破产，此途径暂不可行。

风险提示：

• 若房产被拍卖，你将失去唯一住所，需提前规划后续居住问题。
  
• 逾期还款可能影响个人征信，导致未来贷款、信用卡申请受限。
  
• 若银行起诉，你可能需承担诉讼费、律师费等额外费用。
  

建议：

• 优先与银行协商，争取最有利的还款方案。
  
• 评估自身还款能力，避免盲目再融资导致债务加重。
  
• 若确实无力偿还，可咨询专业律师，了解当地个人破产政策或债务减免途径。
  

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