核心结论：面对工资6000元、负债120万元的困境，需从债务梳理、协商还款、增加收入、法律风险防范四个方向综合应对，具体建议如下：

1. 全面梳理债务结构，明确还款优先级

• 分类统计：将120万元债务按类型拆分（如房贷、信用卡、民间借贷、网贷等），记录每笔债务的本金、利率、还款期限及逾期情况。例如：
  • 房贷：若涉及房屋抵押，需优先保障还款以避免房产被拍卖；
  • 信用卡/网贷：高息债务（年利率超15%）需优先协商或偿还，避免利滚利；
  • 亲友借款：可尝试协商延期或分期，降低短期压力。
• 法律风险评估：若债务已逾期，需关注是否被起诉、财产是否被保全。若收到法院传票或执行通知，需立即应对，避免被列入失信被执行人名单。

2. 主动与债权人协商，争取还款方案调整

• 银行/正规金融机构：
  • 房贷：联系银行说明困难，申请延长还款期限（如从20年延长至30年）或暂停还本（仅付利息）；
  • 信用卡：申请“停息挂账”（个性化分期），最长可分5年偿还，但需提供困难证明（如失业证明、医疗证明）；
  • 消费贷：协商降低利率或延长还款期，部分银行可能同意减免部分罚息。
• 民间借贷/网贷：
  • 高息部分（超过LPR四倍）可拒绝偿还超额利息，仅按法定利率支付；
  • 若遭遇暴力催收，保留证据（录音、短信）并报警，同时向监管部门投诉（如银保监会、地方金融监管局）。

3. 开源节流，增加收入并控制支出

• 增加收入：
  • 主业提升：争取晋升或加班增加收入；
  • 副业兼职：利用技能（如写作、设计、翻译）或体力劳动（如送外卖、网约车）增加收入；
  • 资产变现：出售非必要资产（如车辆、奢侈品、闲置房产）偿还债务。
• 控制支出：
  • 制定严格预算，削减非必要消费（如娱乐、旅游）；
  • 暂停社保外商业保险、会员服务等非刚性支出；
  • 申请政府或公益组织的救助（如低保、临时救助）。

4. 防范法律风险，避免债务恶化

• 避免刑事风险：
  • 信用卡透支本金超5万元，经银行两次催收后超过3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪，需优先偿还；
  • 民间借贷中，若被指控“诈骗”（如虚构用途借款），需保留资金使用证据（如转账记录、合同）自证清白。
• 防止财产被执行：
  • 若名下有唯一住房，可向法院申请保留基本居住需求（如预留5-8年租金）；
  • 工资卡被冻结时，可申请保留最低生活保障（如当地最低工资标准）。

5. 长期规划：债务重组或破产保护（极端情况）

• 债务重组：
  • 若债务集中于少数债权人，可协商“债转股”或“以物抵债”；
  • 例如：将房产抵押给债权人，以租金偿还债务。
• 个人破产（试点地区）：
  • 深圳、浙江等地试点个人破产制度，符合条件者可申请免除部分债务，但需满足“诚实而不幸”条件（如因创业失败、重大疾病致贫）；
  • 申请后需接受3-5年考察期，期间收入需优先偿还债务，剩余部分可免除。

温馨提示：债务问题需结合个人具体情况制定方案，建议每月记录还款进度并调整策略。若感到压力过大，可寻求心理辅导或家人支持。如有进一步法律问题，可直接向我咨询，我会结合您的债务类型、收入情况等提供更具体的建议。