在中国银行贷款10万到期无法偿还时，能否直接延期两年需分情况讨论，具体结论及分析如下：

1. 若贷款合同中已明确约定延期条款
   若您与银行签订的贷款合同中已明确约定“到期后可申请延期还款”或类似条款（如展期条款），且您符合合同约定的延期条件（如未发生重大违约、提供合理延期理由等），则可直接依据合同约定向银行提出延期申请。此时银行通常需在合理期限内答复，若同意延期，双方需签订书面补充协议明确延期期限（如两年）、利率调整等核心条款。需注意：即使合同有约定，银行仍有权根据您的信用状况、还款能力等综合评估是否批准延期。

2. 若贷款合同未约定延期条款
   若合同未明确约定延期权利，您仍可尝试与银行协商延期还款，但需满足以下条件：

   • 主动沟通：在贷款到期前（至少提前30日）向银行提出书面延期申请，说明延期原因（如临时资金周转困难、经营受疫情影响等）及还款计划；
     
   • 提供担保或增信措施：为降低银行风险，您可能需要提供额外担保（如抵押物、保证人）或接受银行提出的增信要求（如提高利率、缩短延期期限）；
     
   • 银行内部审批：银行需根据内部信贷政策、风险评估流程决定是否批准延期。若批准，双方需签订补充协议；若拒绝，您需按原合同约定还款，否则可能面临逾期罚息、信用记录受损等后果。

3. 特殊情形下的法律救济
   若您因不可抗力（如自然灾害、重大疾病）导致无法还款，可依据《民法典》第180条主张免责或部分免责，但需提供充分证据（如医疗证明、灾害证明）。此时银行可能根据实际情况同意延期或调整还款计划，但需以双方协商一致为前提。

风险提示：

• 未经银行同意擅自延期还款可能构成违约，银行有权要求提前收回全部贷款、计收罚息，并将逾期记录上报征信系统；
  
• 延期还款可能影响您的信用评级，未来申请贷款或信用卡时可能面临更高利率或更严格审核。

建议行动：

1. 立即查阅贷款合同中关于“延期还款”“展期”的条款；
   
2. 准备书面延期申请及证明材料（如收入证明、困难说明）；
   
3. 联系银行客服或贷款经办行，预约面谈协商延期事宜；
   
4. 若协商无果，可咨询我进一步分析合同条款或探讨其他解决方案（如债务重组、分期还款）。
   

如有具体合同条款或协商细节需进一步分析，可直接向我提问。