结论概述：在当前金融制度下，部分中小银行上浮存款利率并设置起存门槛的行为，从法律层面来看，是合理且符合市场规律的。这一行为既是中小银行应对市场竞争、稳定负债的策略性举措，也符合当前金融监管政策导向，但需确保利率调整在合法合规的框架内进行。以下结合新闻背景，从多个维度进行详细分析：
一、法律合规性分析
利率市场化原则：
- 根据我国金融改革方向，存款利率已逐步市场化，银行有权根据自身经营状况、市场资金供求关系等因素自主调整存款利率。中小银行上浮存款利率，正是利率市场化原则的具体体现。
金融监管政策：
- 金融监管部门并未禁止银行上浮存款利率，但要求银行在调整利率时需遵循公平、公正、透明的原则，不得进行不正当竞争。中小银行在设置起存门槛的同时上浮利率，若未违反相关监管规定，则属于合法合规的市场行为。
合同自由原则：
- 银行与存款人之间形成的是储蓄存款合同关系。根据合同自由原则，双方有权在平等自愿的基础上协商确定存款利率、起存金额等合同条款。中小银行设置起存门槛并上浮利率，可视为与存款人之间的合同约定，只要双方意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，即具有法律效力。
二、市场行为合理性分析
应对市场竞争：
- 国有大行集体下架五年期大额存单以压降存款成本，而中小银行则通过上浮存款利率并设置起存门槛来增强产品吸引力，加大揽储力度。这是中小银行在市场竞争中采取的差异化策略，有助于稳定负债，提升市场竞争力。
稳定负债成本：
- 在存款利率整体处于下行通道的背景下，中小银行通过上浮利率并设置起存门槛，可以精准吸引存款，优化负债结构，降低负债成本。这种策略性举措有助于中小银行在利率下行周期中保持稳健经营。
精细化揽储方式：
- 设置起存门槛体现了中小银行揽储方式的精细化。通过区分不同客户群体和资金规模，提供差异化的利率和服务，有助于提升客户满意度和忠诚度，进而增强银行的市场竞争力。
三、潜在风险与监管建议
潜在风险：
- 虽然中小银行上浮存款利率并设置起存门槛的行为在法律和市场层面均具有合理性，但也可能带来一些潜在风险。例如，过高的利率可能引发银行间的恶性竞争，导致整个银行业的负债成本上升；同时，设置过高的起存门槛可能排除部分小额存款人，影响金融服务的普惠性。
监管建议：
- 金融监管部门应加强对银行利率调整行为的监管，确保银行在调整利率时遵循公平、公正、透明的原则，防止不正当竞争行为的发生。
- 同时，监管部门应引导银行优化负债结构，降低负债成本，提升风险管理水平，确保银行业的稳健运行。
- 此外，监管部门还应关注金融服务的普惠性，鼓励银行提供多样化的金融产品和服务，满足不同客户群体的需求。
四、对公众的启示
- 对于公众而言，在选择存款产品时，应关注产品的利率、起存金额、期限等关键条款，并结合自身的资金状况和风险承受能力做出合理选择。
- 同时，公众也应增强金融风险意识，警惕高息诱惑，避免陷入非法集资等金融陷阱。
总结：部分中小银行上浮存款利率并设置起存门槛的行为，在当前金融制度下是合理且符合市场规律的。这一行为既是中小银行应对市场竞争、稳定负债的策略性举措，也符合金融监管政策导向。然而，银行在调整利率时仍需确保合法合规，并关注潜在风险。公众在选择存款产品时也应保持理性，增强金融风险意识。如有任何法律疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。