面对穷到没钱还信用卡和房贷的困境，你可以从以下几个方面来应对：
与银行或贷款机构沟通协商
- 信用卡方面：主动联系发卡银行，说明你的经济状况和还款困难，尝试申请延期还款、分期还款或者减免部分利息和费用。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，银行在特殊情况下，应当与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。因此，你有权利与银行进行协商，寻求合理的解决方案。
- 房贷方面：同样，你可以与贷款银行或金融机构沟通，说明你的还款困难，尝试申请贷款展期或者调整还款计划。银行在评估你的还款能力和信用状况后，可能会同意你的申请，从而减轻你的还款压力。
寻求法律援助或咨询
- 如果你觉得自己无法与银行或贷款机构有效沟通，或者遇到了不合理的对待，可以寻求法律援助或咨询专业律师。律师可以帮助你分析合同条款，了解你的权利和义务，以及可能的法律后果，并为你提供专业的法律建议和解决方案。
调整生活方式和财务规划
- 削减开支：审视你的日常开支，削减不必要的消费，如减少外出就餐、购物等，以节省资金用于还款。
- 增加收入：尝试寻找兼职工作、出售闲置物品或者利用你的技能提供服务来增加收入，以缓解经济压力。
- 制定还款计划：根据你的收入和支出情况，制定一个切实可行的还款计划，并严格按照计划执行。这有助于你更好地管理财务，避免逾期还款带来的额外费用和信用损失。
了解相关法律后果和风险
- 信用卡逾期：信用卡逾期还款可能会导致信用记录受损、产生罚息和违约金，甚至可能面临法律诉讼。因此，务必重视信用卡还款问题，尽量避免逾期。
- 房贷逾期：房贷逾期还款可能会导致银行采取法律手段追讨贷款，如拍卖房产等。这不仅会让你失去住所，还会对你的信用记录造成严重影响。因此，务必尽力按时还款，或者与银行协商解决方案。
考虑债务重组或破产申请（极端情况）
- 债务重组：如果你的债务负担过重，无法通过上述方式解决，可以考虑与债权人协商进行债务重组。债务重组可能包括延长还款期限、降低利率、减免部分债务等方式，以减轻你的还款压力。
- 破产申请：在极端情况下，如果你确实无法偿还债务，且没有其他可行的解决方案，可以考虑申请个人破产。但请注意，破产申请会对你的信用记录和生活产生严重影响，应谨慎考虑并咨询专业律师的意见。
面对经济困境时，保持冷静和积极的心态至关重要。通过与银行或贷款机构沟通协商、寻求法律援助、调整生活方式和财务规划以及了解相关法律后果和风险等方式，你可以逐步走出困境并重建信用。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。