借款人直接把贷款转给保证人是否合法，需根据具体情况判断，关键在于合同约定、法律法规遵守以及第三方利益的保护。以下从多个角度进行分析：
一、合法性情形
合同约定明确：
- 若借款合同或相关协议中明确约定，借款人可以将贷款资金交付给保证人，由保证人代为管理或使用，且该约定不违反法律法规的强制性规定，则此类转账行为是合法的。例如，借款人与保证人之间存在委托收款协议，并得到贷款人的认可，那么借款人将贷款转给保证人即构成合法的转账行为。
业务往来或经济关系：
- 若借款人与保证人之间存在其他业务往来或经济关系，且贷款转移作为双方资金结算的一部分，这种转移也是合法的。比如，保证人同时为借款人提供其他服务，贷款作为服务费用的一部分直接支付给保证人。
二、非法性情形
逃避债务或欺诈：
- 若借款人将贷款转给保证人是为了逃避债务、进行欺诈，或贷款人不同意将贷款转交给保证人，则此类转账行为是非法的。这种行为可能损害贷款人的利益，甚至构成犯罪。
未经同意的债务转移：
- 根据相关法律规定，债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或部分债务的，保证人对未经其同意转移的债务部分不再承担保证责任。因此，若借款人未经保证人同意，擅自将贷款转给保证人，并试图让保证人承担还款责任，这种行为是违法的，且保证人可能因此免责。
三、法律约束与风险
明确约定：
- 为避免后续纠纷，建议在借款合同等书面文件中对款项交付方式、交付对象、用途等作出清晰明确的约定。这样不仅可以保护各方的合法权益，还可以在发生纠纷时提供有力的证据。
担保人责任：
- 担保人虽在借款合同中扮演保证人角色，但并不意味着借款可以直接转给担保人而不经其他程序。担保人的责任是在借款人无法履行还款义务时，按照约定承担还款责任。因此，借款人将贷款转给保证人，并不意味着保证人自动承担了还款责任，除非合同中有明确约定。
第三方利益保护：
- 确保转账行为不会损害任何第三方的合法权益，否则可能面临法律纠纷和经济损失的风险。例如，若贷款涉及抵押物或质押物，借款人擅自将贷款转给保证人可能导致抵押权或质押权的丧失，从而损害贷款人的利益。
四、实际操作建议
- 咨询专业意见：在进行此类操作前，建议咨询专业的法律顾问，确保行为的合法合规性。作为专业律师，我可以为你提供详细的法律咨询和风险评估。
- 谨慎评估风险：贷款人应谨慎评估保证人的信誉和还款能力，以及借款人与保证人之间的关系，以降低潜在风险。同时，借款人也应考虑转账行为可能带来的法律后果和责任。
综上所述，借款人直接把贷款转给保证人是否合法，需根据具体情况判断。通过明确约定、谨慎操作和专业咨询，可以有效降低法律风险，确保交易的合法性和安全性。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。