结论前置：信用卡逾期16个月记录对贷款做生意有显著负面影响，能否贷款需结合逾期严重程度、当前信用修复情况、贷款类型及政策综合判断，以下分情况说明：

1. 逾期记录的直接影响：贷款审批难度极大

根据《征信业管理条例》，信用卡逾期记录会保留在个人征信报告中5年，16个月的逾期属于严重不良记录。银行或金融机构在审批贷款时，会重点审查征信报告中的逾期次数、时长及金额：

• 若逾期金额较大且未结清：贷款申请几乎必然被拒，因为金融机构会认为申请人存在“恶意拖欠”风险，还款能力存疑。
• 若逾期已结清但记录仍在：部分银行可能接受申请，但会大幅提高贷款利率、缩短贷款期限，或要求提供抵押物（如房产、车辆）作为担保，以降低自身风险。

2. 信用修复情况：关键补救措施

若想提高贷款成功率，需主动修复信用记录：

• 结清逾期款项：立即还清所有逾期本金、利息及违约金，避免逾期记录继续累积。
• 保持良好信用行为：结清后2年内，按时偿还其他贷款或信用卡账单，用新的良好记录覆盖旧的不良记录（但逾期16个月的记录仍会显示，只是影响减弱）。
• 开具“非恶意逾期证明”：若逾期因特殊原因（如失业、重大疾病），可联系银行说明情况，请求出具证明文件，部分金融机构可能酌情考虑。

3. 贷款类型与政策差异：选择适合的融资方式

不同贷款类型对征信的要求不同，可尝试以下途径：

• 抵押贷款：若能提供房产、车辆等抵押物，部分银行可能放宽征信要求，但需评估抵押物价值是否覆盖贷款金额。
• 担保贷款：寻找信用良好的第三方（如亲友、担保公司）为贷款提供担保，降低银行风险。
• 小额贷款公司或民间借贷：此类机构对征信要求较低，但利率通常较高，需谨慎评估还款能力，避免陷入“以贷养贷”困境。
• 政策性贷款：若符合条件（如创业贷款、扶贫贷款），可咨询当地政府或金融机构，部分政策性贷款对征信要求相对宽松。

4. 法律风险提示：避免进一步违法

• 切勿伪造征信记录：篡改或伪造征信报告属于违法行为，可能面临刑事处罚。
• 警惕“征信修复”骗局：任何声称能“花钱消除逾期记录”的机构或个人均为诈骗，切勿轻信。
• 合理规划还款能力：贷款前需评估自身还款能力，避免因盲目贷款导致再次逾期，陷入恶性循环。

建议行动步骤：

1. 立即结清所有逾期款项，并保留还款凭证；
   
2. 查询个人征信报告，确认逾期记录详情；
   
3. 根据自身情况选择适合的贷款类型，并提前与金融机构沟通；
   
4. 若贷款被拒，可尝试通过信用修复或提供担保等方式提高成功率。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合您的具体情况提供更详细的法律建议。