核心结论：车贷还完后还被要求支付罚息和利息，这通常是不合理的，但具体处理方式需根据实际情况判断，以下是详细分析。

1. 核实贷款合同条款

• 查看合同约定：首先，您需要仔细查阅与贷款机构签订的贷款合同，特别是关于利息、罚息的计算方式、支付条件以及贷款结清后的相关条款。
• 判断合理性：如果合同中明确规定了在贷款还清后不再收取额外利息和罚息，那么贷款机构的要求就是违法的，您有权拒绝支付。
• 合同漏洞或模糊条款：如果合同中存在漏洞或模糊条款，导致双方对利息和罚息的支付产生争议，您可以与贷款机构协商，或者寻求法律途径解决。

2. 与贷款机构沟通

• 提出异议：如果您认为贷款机构的要求不合理，可以首先与贷款机构进行沟通，提出您的异议，并要求贷款机构提供收取罚息和利息的合法依据。
• 协商解决：在沟通过程中，您可以尝试与贷款机构协商，看是否能够达成一个双方都能接受的解决方案，比如减免部分费用或者分期支付等。

3. 寻求法律途径

• 投诉举报：如果与贷款机构的沟通无果，您可以向当地的金融监管机构或者消费者权益保护机构进行投诉举报，要求这些机构对贷款机构的行为进行调查和处理。
• 提起诉讼：如果投诉举报仍然无法解决问题，您可以考虑向法院提起诉讼，要求贷款机构停止收取不合理的罚息和利息，并赔偿您因此遭受的损失。

4. 注意事项

• 保留证据：在整个处理过程中，您需要保留好所有与贷款机构沟通的记录、合同文件、支付凭证等证据，以便在需要时提供证明。
• 及时行动：如果您发现贷款机构存在不合理收费的行为，应该及时采取行动，避免因为拖延而导致损失扩大。