贷款时违心回答电话录音是否违法，需分情况讨论：

1. 若违心回答不涉及虚假陈述或欺诈

   • 法律分析：在贷款过程中，如果违心回答的内容并不构成虚假陈述或欺诈行为，即没有故意提供不真实的信息以误导银行或贷款机构，那么这种违心回答本身并不直接违反法律。电话录音作为双方沟通的记录，其合法性主要取决于录音的获取方式是否合法，以及录音内容是否涉及违法或侵权行为。
   • 建议：尽管违心回答可能不直接违法，但建议借款人在贷款过程中保持诚实，提供真实、准确的信息，以避免后续可能出现的纠纷或法律风险。

2. 若违心回答构成虚假陈述或欺诈

   • 法律分析：如果违心回答的内容构成虚假陈述或欺诈行为，即故意提供不真实的信息以误导银行或贷款机构，从而获取贷款或更优惠的贷款条件，那么这种行为可能违反《中华人民共和国刑法》中关于诈骗罪的规定，以及《中华人民共和国民法典》中关于诚实信用原则的规定。电话录音作为证据，如果被用于证明这种欺诈行为，将可能对借款人产生不利的法律后果。
   • 具体后果：
     • 刑事责任：如果欺诈行为情节严重，借款人可能面临刑事指控，如诈骗罪，这将可能导致有期徒刑、罚金等刑事处罚。
     • 民事责任：即使不构成刑事犯罪，借款人也可能因欺诈行为而承担民事责任，如赔偿银行或贷款机构因此遭受的损失。
   • 建议：借款人应严格遵守法律法规，提供真实、准确的信息进行贷款申请。如果发现自己已经提供了违心或虚假的信息，应立即与银行或贷款机构沟通，说明情况并寻求解决方案，以避免可能的法律风险。

3. 关于电话录音的合法性

   • 法律分析：电话录音的合法性主要取决于录音的获取方式。根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，未经对方同意的录音可能侵犯对方的隐私权或通信秘密权，从而构成违法。然而，在贷款等商业交易中，如果双方事先有明确的录音约定，或者录音是在公开、合法的场合下进行的，且录音内容不涉及个人隐私或敏感信息，那么这种录音通常是合法的。
   • 建议：在贷款过程中，如果银行或贷款机构要求录音，借款人应明确了解录音的目的、范围和使用方式，并在确保自己权益不受侵害的前提下给予配合。如果对录音的合法性或使用方式有疑问，可以咨询专业律师或相关机构。

总结与进一步行动建议： 贷款时违心回答电话录音是否违法，取决于回答的内容是否构成虚假陈述或欺诈行为，以及录音的获取方式是否合法。为了保护自己的合法权益，借款人在贷款过程中应保持诚实、提供真实信息，并谨慎对待电话录音等沟通记录。如果遇到相关法律问题或疑虑，可以直接向我咨询，我将根据具体情况提供专业的法律意见和帮助。