借贷养老本身并不直接构成违法，但其合法性取决于具体的操作方式和是否符合相关法律法规的规定。以下从不同角度为你详细分析：
一、合法借贷养老的情形
正规金融机构借贷：
- 如果老年人通过银行、消费金融公司等正规金融机构进行借贷，且借贷用途合法（如用于医疗、养老设施改善等），那么这种借贷行为是完全合法的。
- 正规金融机构在借贷过程中会遵循严格的法律法规，包括但不限于利率限制、信息披露、风险评估等，从而保障借贷双方的合法权益。
亲友间合法借贷：
- 老年人也可以与亲友之间进行合法的借贷行为，只要借贷双方自愿、平等，且借贷用途合法，不违反法律法规的强制性规定。
- 亲友间借贷时，建议签订书面借贷合同，明确借贷金额、利率、还款期限等关键条款，以避免未来可能出现的纠纷。
二、可能违法的借贷养老情形
高利贷：
- 如果借贷利率超过了法律规定的上限（目前为一年期贷款市场报价利率的四倍），那么这种借贷行为就构成了高利贷，是违法的。
- 高利贷不仅可能导致老年人承担过重的债务负担，还可能引发一系列社会问题，如暴力催收、家庭破裂等。
非法集资：
- 如果有人以借贷养老为名，向不特定对象吸收资金，并承诺给予高额回报，那么这种行为可能构成非法集资。
- 非法集资是违法的，且往往伴随着欺诈、卷款跑路等风险，严重损害老年人的合法权益。
欺诈性借贷：
- 如果借贷过程中存在欺诈行为，如虚构借贷用途、伪造借贷合同等，那么这种借贷行为也是违法的。
- 欺诈性借贷不仅可能导致老年人经济损失，还可能对其身心健康造成严重影响。
三、法律建议
谨慎选择借贷渠道：
- 老年人在选择借贷渠道时，应优先考虑正规金融机构或亲友间的合法借贷，避免陷入高利贷、非法集资等违法陷阱。
了解借贷法律法规：
- 在借贷前，老年人应了解相关的法律法规，特别是关于利率限制、信息披露、风险评估等方面的规定，以保障自己的合法权益。
签订书面借贷合同：
- 无论是与正规金融机构还是亲友间借贷，都建议签订书面借贷合同，明确借贷双方的权利和义务，以避免未来可能出现的纠纷。
及时寻求法律帮助：
- 如果老年人在借贷过程中遇到任何问题或纠纷，应及时寻求法律帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。
如果你有关于借贷养老或其他婚姻家庭、经济纠纷方面的法律问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业、全面的法律解答。