当银行借款人死亡时，关于担保人的担保时效及责任问题，我们可以从以下几个方面进行详细分析：
一、担保合同的基本原则与独立性
担保合同是借款人与担保人之间基于自愿原则订立的，其效力通常独立于借款合同。这意味着，借款人死亡并不直接导致担保合同的失效。担保合同作为主债权债务合同的从合同，虽然具有从属性，但在法律上仍保持其相对独立性。只要担保合同本身合法有效，且不存在法定或约定的免责事由，担保人就需要承担相应的责任。
二、担保方式与责任承担
担保方式主要包括保证、抵押、质押等，不同担保方式下，担保人的责任范围和承担方式有所不同：
保证人责任：
- 一般保证：在一般保证中，如果借款人死亡且留有遗产，债权人应先以借款人的遗产清偿债务。不足部分，方可向保证人追偿。若借款人无遗产或遗产不足以清偿债务，保证人可能需在约定范围内承担责任，但具体还需看合同约定及法律规定。
- 连带责任保证：在连带责任保证中，债权人可以直接要求保证人承担全部债务。即使借款人死亡，保证人仍需按约定履行还款义务，不受借款人死亡的影响。
抵押人/出质人责任：
- 抵押人或出质人以特定财产为借款提供担保。若借款人死亡，债权人有权就抵押物或质押物优先受偿。若处置担保物后仍不足以清偿债务，债权人可继续向其他责任人（如其他保证人）追偿。
三、特殊情况下的处理
遗产继承与债务清偿：
- 借款人死亡后，其遗产需用于清偿债务。若遗产不足以清偿全部债务，债权人可能无法完全实现债权。此时，担保人的责任范围将受限于剩余未清偿债务。但担保人的责任并不因此而免除，除非担保合同中有特别约定。
担保合同解除或终止：
- 在某些情况下，如担保合同明确约定了借款人死亡作为合同解除或终止的条件，则担保人可能不再承担责任。但这需依据具体合同条款判断，且此类约定需符合法律法规的规定。
共同担保与追偿权：
- 若存在多个担保人，他们之间可能存在分担比例或追偿权的约定。借款人死亡后，各担保人需按约定或法律规定分担责任。若其中一个担保人承担了超出其分担比例的责任，有权向其他担保人追偿。
四、法律依据
- 《中华人民共和国民法典》中关于担保物权、保证合同的规定，明确了担保人的责任范围和承担方式。具体条款如第六百八十六条（保证的方式）、第六百八十七条（一般保证）、第六百八十八条（连带责任保证）、第三百九十四条（抵押权）、第四百二十五条（动产质权）等，为处理此类问题提供了法律依据。
五、结论与建议
综上所述，银行借款人死亡并不直接导致担保合同的失效。担保人仍需按照合同约定承担相应的责任，除非担保合同中有特别约定或符合法律规定的免责情形。因此，作为担保人，在签订担保合同时应仔细阅读合同条款，了解自己的责任范围和承担方式。同时，在借款人死亡后，应积极与债权人沟通协商，共同处理债务清偿事宜。若遇到复杂情况或争议问题，建议咨询专业律师以获取法律帮助。