借款人责任和担保人责任在借贷关系中是明确且相互独立的，以下是两者的主要区别：
责任性质与基础
- 借款人责任：基于借款合同产生，核心是还款义务。借款人需按照合同约定的期限和方式偿还借款本金及利息，这是其基本义务。若借款人未能按时还款，将构成违约，需承担违约责任，如支付罚息、违约金等，并可能影响其信用记录。
- 担保人责任：基于担保合同产生，是对借款人债务的一种保障。担保人根据担保合同的约定，对借款人的债务承担连带责任或一般保证责任。担保人的责任是附条件的，即在借款人无法履行还款义务时，担保人才需承担责任。
责任范围与方式
- 借款人责任：范围明确，即偿还借款本金及利息，以及因违约产生的额外费用。借款人需直接向贷款人履行还款义务。
- 担保人责任：
- 连带责任保证：担保人与债务人对债务承担连带责任。当借款人到期未履行债务或在履行债务不符合约定时，债权人可以直接要求担保人承担全部或部分债务，也可以一并要求借款人和担保人共同承担责任。
- 一般保证责任：担保人享有先诉抗辩权，即债权人必须先通过诉讼或仲裁向债务人追偿，在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务后，才能要求担保人承担责任。担保人仅对债务人不能清偿的部分承担补充责任。
风险承担与后果
- 借款人责任：借款人需自行承担还款风险，若无力偿债，可能面临资产被查封、拍卖等法律后果，同时信用记录也会受损。
- 担保人责任：担保人需充分评估借款人的信用风险，自愿承担因担保行为产生的潜在损失。若借款人无力偿债导致担保人代偿，担保人可能面临资产减损的风险。此外，如果担保人在提供担保时存在过失，如明知借款人以非法占有为目的实施诈骗行为仍提供担保，那么担保人所需承担的民事责任部分，会根据具体过错情况确定相应责任比例，甚至可能面临刑事责任的追究。
权利与救济途径
- 借款人责任：借款人在履行还款义务后，有权要求贷款人提供相应的收款凭证。若借款人认为贷款人存在违约行为，如提前收贷、违规收费等，也有权通过法律途径维护自身权益。
- 担保人责任：担保人在承担担保责任后，有权向借款人进行追偿，包括代偿的款项及因此遭受的合理损失。同时，担保人也可协助司法机关追究借款人的刑事责任，通过追赃挽损程序尽可能挽回自己的损失。
举例说明：
假设甲向乙借款100万元，丙作为担保人提供连带责任保证。若甲到期未能还款，乙可以直接要求丙承担全部或部分债务，丙需按照担保合同约定履行还款义务。若丙承担了50万元的还款责任后，有权向甲追偿这50万元及因此产生的相关费用。
若丙提供的是一般保证责任，则乙需先通过诉讼或仲裁向甲追偿，在甲财产依法强制执行仍不能履行债务后，才能要求丙承担剩余债务。
总结与建议：
在借贷关系中，借款人和担保人的责任是明确且相互独立的。借款人需严格履行还款义务，担保人则需根据担保合同的约定承担相应的保证责任。对于担保人而言，在提供担保前应充分了解借款人的信用状况和还款能力，谨慎评估风险，并在担保合同中明确约定保证方式、责任范围等条款，以降低自身风险。若您在借贷关系中遇到任何法律问题，欢迎直接向我咨询。