结论：信用卡打电话说协商不成功要起诉，这并不意味着一定会被起诉，但确实表明银行或金融机构在尝试通过协商解决问题未果后，可能会考虑采取法律手段来追讨欠款。以下是从多个角度对此问题的详细分析：

一、协商不成功与起诉的关系

1. 协商不成功：当信用卡持卡人因各种原因无法按时还款时，银行或金融机构通常会首先尝试与持卡人进行协商，以达成还款计划或延期还款等安排。如果协商不成功，银行或金融机构可能会考虑采取其他措施。
2. 起诉的可能性：协商不成功并不意味着一定会被起诉，但确实增加了被起诉的风险。银行或金融机构在决定是否起诉时，会综合考虑多种因素，如欠款金额、欠款时间、持卡人的还款意愿和能力等。

二、可能面临的法律后果

1. 民事诉讼：如果银行或金融机构决定起诉，持卡人可能会面临民事诉讼。在诉讼过程中，法院将审理案件，并根据事实和法律规定作出判决。如果判决持卡人还款，而持卡人仍未履行，银行或金融机构可以申请强制执行。
2. 信用记录受损：无论是否被起诉，信用卡欠款未还都会对持卡人的信用记录产生负面影响。这可能会影响持卡人未来申请贷款、信用卡等金融产品的能力。
3. 额外费用：如果持卡人因欠款被起诉，除了需要偿还欠款本金外，还可能需要支付利息、违约金、诉讼费等额外费用。

三、应对建议

1. 积极沟通：如果收到银行或金融机构的协商电话，持卡人应积极沟通，说明自己的还款意愿和困难，尝试达成还款计划或延期还款等安排。
2. 寻求专业帮助：如果持卡人无法自行与银行或金融机构协商成功，可以寻求专业律师或债务咨询机构的帮助，以获取更专业的建议和支持。
3. 了解法律程序：如果面临起诉，持卡人应了解法律程序和相关法律规定，以便更好地应对诉讼。例如，持卡人可以了解起诉流程、答辩期限、举证责任等关键信息。
4. 履行还款义务：无论是否被起诉，持卡人都应尽力履行还款义务。如果确实无法一次性还清欠款，可以与银行或金融机构协商分期还款或延期还款等安排。

四、特殊情况考虑

1. 恶意透支：如果持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，可能构成恶意透支。在这种情况下，银行或金融机构可能会向公安机关报案，持卡人可能面临刑事责任。
2. 破产申请：如果持卡人确实无力偿还欠款，并且符合破产条件，可以考虑申请个人破产。但需要注意的是，个人破产制度在我国尚未全面实施，且申请破产需要满足一定的条件和程序。

最后，面对信用卡协商不成功可能被起诉的情况，持卡人应保持冷静，积极沟通，并寻求专业帮助。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。