面对欠了15家网贷共12万的情况，你首先不要过于焦虑，通过合理规划和积极行动，是可以逐步解决这一问题的。以下是我为你提供的全面且具体的应对策略：

1. 明确债务状况与合法性评估

   • 详细梳理债务：列出所有网贷平台的信息，包括平台名称、借款金额、还款日期、利率、逾期费用等。这有助于你全面了解债务情况，避免遗漏导致逾期。
   • 核实利率合法性：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分的利息约定无效。因此，你需要仔细核查每笔网贷的利率，对于不合法的利息部分，可以与平台协商不支付。

2. 制定并执行还款计划

   • 优先偿还高息债务：在梳理完债务后，优先偿还利率较高的网贷，以减少利息支出。
   • 设定详细还款目标和时间表：根据自己的还款能力和平台的协商结果，制定详细的还款时间表，并严格按照计划执行。例如，你可以设定每月还款金额，并为每笔网贷设定一个还清的时间节点。
   • 与平台协商还款方案：主动联系网贷平台，说明自己的实际情况和还款意愿，尝试协商延长还款期限、降低利率或分期还款等方案。多数平台为了收回资金，会考虑你的协商请求。

3. 增加收入与节约开支

   • 增加收入来源：利用业余时间从事兼职工作或开展副业，如网约车司机、外卖配送员、家教等，以增加额外收入用于偿还欠款。
   • 严格节约开支：审视自己的消费习惯，减少非必要开支，如购物、娱乐等。制定合理的预算计划，确保每一分钱都用在刀刃上。

4. 避免新增债务与保护个人权益

   • 杜绝再次借贷：在还清旧债之前，尽量避免产生新的网贷或其他形式的债务，以免陷入更深的债务困境。
   • 应对暴力催收：了解相关法律法规，知晓催收行为的界限。如遇暴力催收、威胁、恐吓等违法催收行为，及时保留相关证据并向相关监管部门投诉或寻求公安机关的帮助。
   • 保护个人信息：在与网贷平台交涉过程中，注意保护个人隐私信息，避免泄露给不明来源或第三方。

5. 心态调整与积极面对

   • 保持积极心态：面对债务压力，保持冷静和乐观的心态至关重要。相信通过努力和坚持，你一定能够逐步还清债务并走出困境。
   • 寻求心理支持：如果感到压力过大或情绪低落，可以寻求家人、朋友或专业心理咨询师的支持和帮助。

示例说明： 假设你梳理完债务后发现，其中有一笔网贷的利率超过了法定上限，你可以主动联系该平台，说明利率不合法的情况，并要求减免超出部分的利息。同时，你可以根据自己的收入情况，与平台协商制定一个分期还款计划，以减轻每月的还款压力。

法律后果提醒：

• 如果未能按时还款，可能会产生逾期费用和不良信用记录，影响你的个人征信。
• 如果被网贷平台起诉到法院，你需要积极应诉并按时参加庭审，向法院说明实际情况和还款意愿，争取合理的判决结果。

最后，如果你觉得自己无法独自应对这笔债务或需要更具体的法律建议和财务规划方案，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供更精准的法律建议和支持。