结论前置：信用卡逾期五年欠10多万未被冻结微信、银行卡也未被起诉，而网贷欠几万却可能面临不同情况，这主要与信用卡和网贷的催收方式、法律程序及银行/网贷平台的策略选择有关。以下从多个角度进行分析：

1. 催收方式与成本考量：

   • 信用卡催收：银行在信用卡逾期后，通常会采取一系列催收措施，包括电话催收、短信提醒、上门拜访等。然而，当逾期时间较长，尤其是达到五年之久，银行可能会认为通过常规催收手段追回欠款的可能性较低，且催收成本（包括人力、时间、法律费用等）相对较高。因此，银行可能会选择暂时搁置该笔欠款，或者将其列为坏账处理，而非立即采取法律行动。
   • 网贷催收：网贷平台在催收方面可能更为灵活和激进。由于网贷的利率通常较高，且平台运营成本相对较低，因此它们可能更倾向于通过法律手段（如起诉）来追回欠款，以维护其资金安全和运营稳定。此外，网贷平台可能更擅长利用法律程序来施压借款人，促使其还款。

2. 法律程序与起诉门槛：

   • 信用卡起诉门槛：银行在决定是否对信用卡逾期用户提起诉讼时，会综合考虑多种因素，包括欠款金额、逾期时间、用户还款意愿等。对于欠款金额较大但逾期时间极长的用户，银行可能会认为起诉的成本效益比不高，因此选择不起诉。此外，银行也可能担心起诉后用户无力偿还，导致执行困难。
   • 网贷起诉门槛：网贷平台在起诉方面可能更为积极。由于网贷的借款周期通常较短，且利率较高，因此平台可能更希望尽快通过法律手段追回欠款。此外，网贷平台在起诉前可能会对借款人的资产状况进行更为详细的调查，以确保起诉后能够顺利执行。

3. 银行/网贷平台的策略选择：

   • 银行策略：银行在处理信用卡逾期问题时，可能会采取更为稳健的策略。它们可能会优先处理那些逾期时间较短、欠款金额较大且用户还款意愿较强的案件。对于逾期时间较长、欠款金额较大但用户还款意愿不强的案件，银行可能会选择暂时搁置或采取其他非法律手段进行催收。
   • 网贷平台策略：网贷平台在处理逾期问题时可能更为灵活和多变。它们可能会根据借款人的具体情况和平台的运营策略来选择合适的催收方式。对于欠款金额较小但逾期时间较长的借款人，平台可能会选择通过法律手段进行施压；而对于欠款金额较大且逾期时间较短的借款人，平台则可能会采取更为温和的催收方式以促使其还款。

法律建议与风险提示：

• 无论是信用卡逾期还是网贷逾期，都建议借款人尽快与银行或网贷平台沟通并寻求解决方案。逾期不仅会影响个人信用记录，还可能面临法律诉讼和资产被冻结的风险。
• 如果借款人确实无力偿还欠款，可以尝试与银行或网贷平台协商分期还款或延期还款等方案。这有助于减轻借款人的还款压力并避免更严重的法律后果。
• 借款人应了解自己的法律权益和义务，并在必要时寻求专业法律帮助以维护自己的合法权益。

进一步思考：

• 借款人应时刻关注自己的信用记录和还款情况，避免逾期产生的不良后果。
• 银行和网贷平台也应加强风险管理和催收策略的优化，以更好地维护资金安全和运营稳定。同时，它们也应尊重借款人的合法权益并遵循相关法律法规进行催收和起诉等操作。