结论前置：机动车驾驶证应注销未注销的情况下出车祸，保险公司是否赔付需分情况讨论，主要取决于事故发生时驾驶证的状态是否符合保险合同约定及法律规定。以下是具体分析：

1. 驾驶证未注销但已失效（如逾期未换证、未审验）
   若驾驶证因未及时换证或审验被交管部门标记为“注销可恢复”或“逾期未换证”，但事故发生时驾驶员仍具备驾驶资格（如未被吊销、暂扣），且保险合同未明确将此类情形列为免责条款，则保险公司通常需赔付。
   法律依据：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条，仅在驾驶员“未取得驾驶资格”或“醉酒”等情形下，保险公司可垫付抢救费用并追偿，但“未注销”不直接等同于“未取得资格”。若驾驶证仅因程序问题未注销，驾驶员实际具备驾驶能力，保险公司一般需承担赔偿责任。

2. 驾驶证已被依法注销（如因吊销、撤销、注销后驾驶）
   若驾驶证已被交管部门依法注销（如因严重交通违法被吊销、吸毒后驾驶被注销等），且事故发生时驾驶员属于“无证驾驶”，则保险公司通常拒赔。
   法律依据：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条及商业险条款约定，“无证驾驶”属于法定免责情形。此时保险公司仅需在交强险范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿，商业险则直接拒赔。

3. 保险公司免责条款的效力问题
   若保险合同中明确约定“驾驶证未按规定注销或失效时发生事故，保险公司免责”，则需进一步审查该条款是否合法有效。根据《保险法》第19条，若免责条款存在“免除保险人依法应承担的义务”或“加重投保人责任”的情形，可能被认定为无效。例如，若驾驶证未注销仅因行政程序瑕疵（如未及时提交体检证明），而驾驶员实际具备驾驶能力，此类免责条款可能被法院认定无效。

实务建议：

• 驾驶员应定期检查驾驶证状态，避免因逾期未换证、未审验等程序问题导致保险拒赔；
  
• 事故发生后，及时联系保险公司并保留相关证据（如驾驶证状态查询记录、事故认定书等）；
  
• 若保险公司拒赔，可依据保险合同条款及法律规定，通过协商、诉讼等方式主张权利。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体案件细节。