结论：分情况讨论，若事故发生时车辆由有驾驶证的人驾驶，保险公司一般需在交强险范围内赔偿，但商业险可能因“无证驾驶”免责条款拒赔；若车辆由无驾驶证的人驾驶，保险公司通常可拒赔交强险和商业险。

具体分析：

一、事故发生时，车辆由有驾驶证的人驾驶

1. 交强险部分：
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条，即使车主无驾驶证，但驾驶人持有有效驾驶证且无其他违法情形（如酒驾、毒驾等），保险公司仍需在交强险责任限额内赔偿第三者的人身伤亡损失（如医疗费、死亡伤残赔偿），但可追偿。
   例外：若驾驶人故意制造事故，保险公司不赔。

2. 商业险部分：
   商业险合同通常约定“无证驾驶”为免责条款（如《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》第22条）。若车主无驾驶证，即使驾驶人有证，保险公司也可能以“车辆管理存在重大过错”为由拒赔，除非车主能证明对事故发生无过错（如车辆被盗抢期间发生事故）。

二、事故发生时，车辆由无驾驶证的人驾驶

1. 交强险部分：
   保险公司仅需垫付抢救费用，并有权向致害人（无证驾驶人）追偿；对其他损失（如财产损失、伤残赔偿）不承担赔偿责任（《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条）。

2. 商业险部分：
   保险公司可直接依据“无证驾驶”免责条款拒赔，且无需承担垫付责任。

关键提醒：

1. 车主责任：若车主明知驾驶人无证仍出借车辆，可能承担连带赔偿责任（《民法典》第1209条）。
   
2. 证据留存：事故后需立即报警、保留现场证据，并配合保险公司调查，避免因程序瑕疵影响理赔。
   
3. 合同条款：商业险免责条款需以保险公司履行明确说明义务为前提，若未提示或说明，条款可能无效（需结合具体合同判断）。
   

建议：若涉及复杂情况（如驾驶人资质争议、保险条款效力等），可进一步提供细节，我会为您分析具体法律风险。