若委托理财未约定损益分配方式，本息归还问题需分情况处理，核心结论如下：

1. 合同未约定损益分配，原则上按“谁投资、谁受益、谁担险”处理
   根据《民法典》第919条，委托合同中受托人仅负有按委托人指示处理事务的义务，若未约定收益分配或亏损承担方式，法律默认由委托人承担投资风险并享有收益。例如：若受托人将资金投入股票市场，盈利或亏损均应归委托人，受托人仅收取合理管理费（如有约定）。
   法律依据：《民法典》第929条（有偿委托的赔偿规则）、第930条（无偿委托的过错责任）。

2. 若受托人存在过错导致损失，需承担赔偿责任
   若受托人未履行谨慎管理义务（如擅自改变投资方向、未及时止损等），即使合同未约定损益分配，委托人仍可要求受托人赔偿实际损失。例如：受托人将资金投入高风险项目但未告知委托人，导致本金亏损，需承担部分或全部赔偿责任。
   关键点：委托人需证明受托人存在过错（如违反约定、未尽到专业注意义务等），赔偿范围以实际损失为限。

3. 若双方存在“保本”约定但未明确条款，可能被认定为“刚性兑付”无效
   实践中，若受托人以口头或书面形式承诺“保本”，但未约定具体方式（如固定收益、补足差额等），可能因违反金融监管规定（如《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》）被认定为无效。此时，本金返还可能按实际投资结果处理，收益部分无效，但受托人仍需对过错导致的损失担责。
   例外：若受托人为自然人且非职业理财人，可能适用《民法典》委托合同规则，而非金融监管规定。

建议行动：

1. 立即固定证据：整理委托合同、转账记录、沟通记录（如微信、邮件）等，证明委托关系及受托人行为；
   
2. 协商或诉讼：优先与受托人协商，明确损益分配或赔偿方案；若协商无果，可向法院起诉，主张返还本金及合理收益（或赔偿损失）；
   
3. 风险提示：若受托人无偿接受委托，赔偿范围可能限于重大过错导致的损失，需结合具体证据判断。
   

如有进一步细节（如受托人身份、投资方式、是否有书面合同等），可直接向我咨询，我会结合具体情形提供更精准的分析。