贷款未经过自己账户，并不直接构成贷款诈骗。贷款诈骗的认定需要综合考虑多个因素，而资金是否经过借款人账户只是其中的一个方面。以下是对此问题的详细分析：
贷款诈骗的构成要件
贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。其构成要件主要包括：
- 主观方面：必须具有非法占有的目的，即借款人从一开始就打算不归还贷款。
- 客观方面：实施了欺骗行为，如虚构事实、隐瞒真相等，使银行或其他金融机构产生错误认识，并基于这种错误认识发放了贷款。
- 数额较大：骗取的贷款金额需要达到一定的标准，才能构成犯罪。
资金未经过借款人账户的情况分析
资金流向与贷款诈骗的关系：
- 资金未经过借款人账户，并不直接说明借款人具有非法占有的目的或实施了欺骗行为。资金流向只是贷款过程中的一个环节，它可能受到多种因素的影响，如借款人与贷款机构之间的约定、贷款用途的特殊性等。
- 如果借款人虽然未直接收到贷款资金，但能够证明其确实有贷款需求，且贷款资金被用于了约定的用途，那么很难认定其构成贷款诈骗。
可能构成贷款诈骗的情形：
- 如果借款人通过虚构贷款用途、伪造贷款资料等手段，骗取贷款机构发放贷款，并意图将贷款资金据为己有或用于非法活动，即使资金未经过其账户，也可能构成贷款诈骗。
- 在这种情况下，借款人的欺骗行为和非法占有目的是关键，而资金是否经过其账户只是辅助证明其犯罪行为的证据之一。
其他相关因素：
- 除了资金流向外，贷款诈骗的认定还需要考虑借款人的还款能力、还款意愿、贷款用途的合法性等多个因素。
- 如果借款人因特殊原因（如贷款机构要求资金直接支付给第三方）而未直接收到贷款资金，但能够证明其确实有还款能力和还款意愿，且贷款用途合法，那么不应认定其构成贷款诈骗。
法律建议
- 保留证据：如果借款人遇到类似情况，应保留好与贷款机构之间的沟通记录、贷款合同、贷款用途证明等相关证据，以证明自己的清白。
- 及时沟通：如果借款人发现贷款资金未按照约定流向自己的账户，应及时与贷款机构沟通，了解原因并寻求解决方案。
- 寻求法律帮助：如果借款人认为自己可能被误认为贷款诈骗，或者确实遭遇了贷款诈骗行为，应及时向公安机关报案，并寻求专业律师的法律帮助。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。