核心结论：借高利贷5000到手3500，这种情形涉及高利贷及实际借款金额认定问题，你可以通过与出借人协商、向监管部门投诉、通过法律途径解决等方式来处理。以下是具体分析：

1. 关于借款金额的认定：根据相关法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。在你这种情况中，虽然名义上借款5000元，但实际到手只有3500元，那么实际借款金额应认定为3500元。出借人若以5000元为基数计算利息等费用，是不合法的，你有权拒绝按照5000元来履行还款义务。
2. 关于高利贷的认定及处理：
   • 高利贷的认定：民间借贷利率受法律保护的上限是有规定的，若双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，就属于高利贷。假设当前一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么四倍就是15.4%，如果出借人要求的利息等综合费用超过了这个比例，超出部分的利息是不受法律保护的。
   • 处理方式：
     • 协商解决：你可以尝试与出借人进行友好协商，向其说明法律规定，表明自己只愿意按照实际借款金额3500元以及合法利率来还款，争取达成一个双方都能接受的还款方案。
     • 向监管部门投诉：如果协商无果，你可以向当地的金融监管部门、市场监督管理部门等相关机构进行投诉，反映出借人存在高利贷以及预先扣除本金等违法行为，借助监管部门的力量来维护自己的合法权益。
     • 通过法律途径解决：若出借人采取威胁、骚扰等不正当手段催债，或者你与出借人之间的纠纷无法通过协商和投诉解决，你可以向法院提起诉讼。在诉讼过程中，法院会根据法律规定，认定实际借款金额以及合法利息范围，判决你只需偿还合法范围内的债务。同时，如果出借人的行为构成犯罪，如非法拘禁、敲诈勒索等，你还可以向公安机关报案，追究其刑事责任。

在处理此类问题时，要注意保留好相关的证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等，以便在需要时能够证明自己的主张。如果你在处理过程中遇到任何疑问或困难，都可以直接向我咨询。