结论：在老赖欠银行钱和个人钱，法拍第一次流拍的情况下，银行是否选择以物抵债并非必然，而是取决于多种因素，包括银行的内部政策、债务人的其他财产状况、抵押物的价值及变现能力等。以下是对此问题的详细分析：

1. 银行内部政策与考量：

   • 银行在处理不良贷款时，通常会有一套内部的风险管理和资产处置政策。这些政策会指导银行在法拍流拍后如何决策，包括是否接受以物抵债。
   • 银行会综合考虑抵押物的价值、变现难度、维护成本以及未来可能的市场变化等因素，来决定是否接受以物抵债。如果抵押物价值较高且易于变现，银行可能更倾向于继续拍卖或寻找其他买家；如果抵押物价值较低或变现困难，银行则可能考虑接受以物抵债。

2. 债务人的其他财产状况：

   • 除了被拍卖的抵押物外，债务人可能还有其他财产可供执行。如果债务人拥有其他易于变现的财产，银行可能会选择继续追索这些财产，而不是接受以物抵债。
   • 如果债务人没有其他财产或财产不足以清偿全部债务，银行则可能更倾向于接受以物抵债，以减少损失。

3. 抵押物的价值及变现能力：

   • 抵押物的价值是银行决策的重要因素之一。如果抵押物的市场价值高于或等于债务金额，银行可能会选择继续拍卖或寻找其他买家，以获取更高的回收率。
   • 如果抵押物的市场价值低于债务金额，且变现困难，银行则可能考虑接受以物抵债，但通常会要求债务人补足差额或提供其他担保。

4. 法律程序与规定：

   • 根据相关法律规定，法拍流拍后，银行有权选择以物抵债或继续拍卖。但具体操作需遵循法律程序，如与债务人协商、申请法院裁定等。
   • 在某些情况下，法院可能会根据债务人的实际情况和银行的申请，裁定以物抵债或采取其他执行措施。

建议与行动：

• 对于银行而言，在法拍流拍后，应综合考虑上述因素，制定合理的资产处置策略。如果决定接受以物抵债，应与债务人签订书面协议，明确抵债财产的范围、价值、交付方式等条款，并办理相关产权过户手续。
• 对于债务人而言，如果面临法拍流拍和以物抵债的情况，应积极与银行沟通协商，寻求合理的解决方案。如果确实无力偿还债务，可以考虑通过法律途径申请破产清算或和解等程序，以减轻债务负担。

后续思考：在实际操作中，银行和债务人之间的协商和沟通至关重要。通过充分的信息披露和合理的利益平衡，双方可以达成更为妥善的解决方案。如果您在此方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。