结论：在同一银行还完贷款后又借款，本身并不构成恶意逾期。是否构成恶意逾期，主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，以及是否存在故意逃避债务的行为。

详细分析：

1. 恶意逾期的定义：

   • 恶意逾期通常指的是借款人具备还款能力，但故意不履行还款义务，或者通过欺诈、隐瞒等手段逃避债务的行为。这种行为不仅损害了债权人的利益，也破坏了金融市场的秩序。

2. 还完又借的情况分析：

   • 在同一银行还完贷款后又借款，这一行为本身并不直接表明借款人存在恶意逾期的意图。借款人可能因为资金需求、投资机会等原因再次借款，只要其能够按照新的借款合同履行还款义务，就不构成恶意逾期。
   • 然而，如果借款人在还完旧贷后，明知自己无力偿还新贷，却仍然借款，并且故意隐瞒或虚构事实以获取贷款，那么这种行为可能构成恶意逾期或欺诈。

3. 判断恶意逾期的关键因素：

   • 还款意愿：借款人是否有意愿按照借款合同履行还款义务。如果借款人积极与银行沟通，寻求还款方案，表明其有还款意愿。
   • 还款能力：借款人是否具备偿还贷款的能力。这通常通过借款人的收入、资产、负债等情况来评估。
   • 行为表现：借款人是否存在故意逃避债务的行为，如更改联系方式、转移资产等。

4. 法律后果：

   • 如果借款人被认定为恶意逾期，可能会面临法律制裁，包括但不限于被银行起诉、承担违约责任、影响个人信用记录等。
   • 在极端情况下，如果借款人的行为构成欺诈，还可能面临刑事责任。

建议：

• 保持诚信：借款人在借款和还款过程中应保持诚信，如实提供个人信息和财务状况，避免隐瞒或虚构事实。
• 合理规划：借款人在借款前应合理规划资金用途和还款计划，确保自己具备偿还贷款的能力。
• 积极沟通：如果借款人遇到还款困难，应积极与银行沟通，寻求解决方案，避免恶意逾期。

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