农村房屋抵押给城镇居民，在一般情况下是不合法的。以下从多个角度对此问题进行详细分析：
法律背景与规定
宅基地使用权限制：
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，宅基地使用权是农村集体经济组织成员享有的权利，与特定的身份关系相联系，具有福利性和社会保障功能。
- 宅基地使用权不得单独转让，且转让对象通常限于本集体经济组织内部成员。城镇居民作为非集体经济组织成员，一般不具备受让宅基地使用权的资格。
房屋抵押与宅基地使用权的关系：
- 农村房屋抵押时，其占用范围内的宅基地使用权通常也会一并抵押。由于宅基地使用权的限制，农村房屋抵押也受到相应限制。
- 如果允许农村房屋抵押给城镇居民，实际上就意味着宅基地使用权也间接转让给了城镇居民，这违反了宅基地使用权的法律规定。
实际操作与风险
抵押合同效力：
- 如果农村房屋抵押给城镇居民，该抵押合同可能因违反法律强制性规定而被认定为无效。这意味着，一旦发生纠纷，抵押权人（城镇居民）可能无法依据抵押合同主张权利。
法律后果：
- 无效的抵押合同自始没有法律约束力。抵押权人可能无法实现其抵押权，即无法通过拍卖、变卖抵押物等方式优先受偿。
- 此外，如果抵押人（农村居民）因抵押行为受到损失，还可能要求抵押权人承担相应的赔偿责任。
特殊情况与例外
- 虽然一般情况下农村房屋抵押给城镇居民是不合法的，但也有一些特殊情况或地方政策可能允许在一定条件下进行此类抵押。然而，这些特殊情况或例外通常受到严格限制，且需要符合特定的条件和程序。
- 在实际操作中，如果确实存在将农村房屋抵押给城镇居民的需求，建议先咨询当地相关部门或专业律师，了解具体政策和法律规定，以确保抵押行为的合法性和有效性。
建议与措施
- 了解法律规定：在考虑将农村房屋抵押给城镇居民之前，务必了解相关法律法规和政策规定，确保抵押行为的合法性。
- 咨询专业律师：由于法律问题具有复杂性和专业性，建议咨询专业律师以获取准确的法律意见和指导。
- 谨慎操作：在抵押过程中，应谨慎操作，确保所有手续和程序都符合法律规定，以避免潜在的法律风险和纠纷。
综上所述，农村房屋抵押给城镇居民在一般情况下是不合法的。如果您有具体的法律问题或需求，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律解答和建议。