当房贷发生逾期时，会涉及一系列的处理流程和后果，以下是一个详细且清晰的解答：
一、逾期后的初步处理
及时补存：一旦发现或被告知逾期还款，借款人应立即将拖欠款额加上本月应还款额存入委托扣款账户内，以便银行或金融机构及时划扣。
罚息收取：根据央行规定，逾期部分将在合同利率基础上加收50%的罚息。这意味着逾期还款不仅会产生额外的费用，还会增加借款人的经济负担。
二、征信记录影响
征信采集：央行个人征信系统会自动采集并记录借款人的逾期情况。这些记录会保留一段时间，通常为5年，对借款人的信用状况产生长期影响。
贷款申请限制：当个人征信系统记录逾期次数连续3期以上（包含3期）或累计6期以上（包含6期）时，银行及金融机构，包括住房公积金管理中心，都有权拒绝借款人新的贷款申请。这将对借款人未来的融资能力产生严重影响。
三、住房公积金贷款特殊处理
对于住房公积金贷款，逾期处理可能更为严格，以下是一些特殊规定：
年冲还贷业务限制：借款人逾期后，将不能办理住房公积金年冲还贷业务，这进一步限制了借款人的还款灵活性。
贷款收回：若借款人逾期6期以上（含6期），住房公积金管理中心将依法予以收回其所欠贷款本金、利息、罚息等。这可能导致借款人面临更大的经济压力和法律风险。
四、逾期贷款催收与处置程序
针对逾期贷款，银行或金融机构会采取一系列催收措施，具体程序如下：
初步催收：对于累计违约1-2期（含）内的贷款，银行或金融机构会通过电话或短信等方式通知借款人及时履行还款义务。
加强催收：对于累计违约3期（含）内的贷款，除了电话、短信催收外，还会告知借款人违约情况及违约责任，并了解违约原因。
深入催收：对于累计逾期4-5期内的贷款，银行或金融机构会发送《逾期贷款催收通知书》，并调查借款人相关情况，分析逾期主要原因，根据不同情况分别采取措施，如约见借款人、上门催收、通知单位协助催收等。
法律诉讼：对于累计违约6期（含）或连续违约3期以上的贷款，若以上催收方式无效，银行或金融机构将按照法律程序申请法律诉讼，进行开发企业回购、抵押物处置等方式依法收贷。
呆账核销：对于确实形成损失的贷款，银行或金融机构会按相关规定整理材料，上报审核并申请核销手续。
五、建议与提醒
重视逾期：借款人应高度重视逾期还款问题，不能漠视或拖延处理。逾期还款不仅会产生罚息和影响征信记录，还可能面临法律诉讼和贷款收回等严重后果。
及时沟通：若借款人因特殊原因无法按时还款，应及时与银行或金融机构沟通并说明情况，寻求解决方案。
合理规划：借款人在申请贷款前应合理规划还款计划，确保自己有足够的还款能力，避免逾期还款的发生。
希望以上解答能够帮助您全面了解房贷逾期的处理流程和后果。如有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时咨询。