保险能否理赔需分情况讨论，关键看事故责任认定及乘客伤情与事故的因果关系，具体如下：

1. 若事故责任被认定为你的全责
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及商业三者险条款，保险公司需在责任范围内赔偿对方车辆损失及乘客人身损害。乘客主张的“腰疼”若经医疗机构诊断为本次事故导致的损伤（如腰椎骨折、软组织挫伤等），且治疗费用、误工费等合理支出有票据支持，保险公司应理赔。
   例外情形：若乘客存在旧伤或自身疾病（如腰椎间盘突出），需通过司法鉴定明确本次事故对损伤的参与度，保险公司仅按比例赔偿。

2. 若事故责任未完全认定（如双方均有责）
   需按交警出具的《交通事故责任认定书》划分的责任比例分担赔偿。例如，你负70%责任，则保险公司仅赔偿乘客总损失的70%，剩余30%由对方车辆保险或对方自行承担。

3. 保险理赔的流程与注意事项

   • 及时报案：事故发生后立即联系你的保险公司（交强险+商业险），并保留现场照片、交警认定书等证据；
     
   • 乘客就医：建议乘客到正规医院就诊，保留病历、发票、用药清单等材料；
     
   • 协商或诉讼：若保险公司拒赔或赔偿金额争议较大，可通过交警调解或向法院起诉解决。

建议：尽快与对方乘客沟通，引导其通过正规渠道治疗并留存证据，同时联系你的保险公司启动理赔程序。若对方提出高额索赔或伤情复杂，可进一步向我咨询具体应对方案。