结论前置：在此情况下，妻子作为共同借款人，通常需要承担还款责任，但具体责任范围和方式需根据贷款性质、夫妻财产制度及妻子继承遗产情况来确定。以下是对此问题的详细分析：
贷款性质与妻子责任
- 若该20万贷款为夫妻共同债务（如用于家庭共同生活、生产经营等），且妻子在贷款合同上签字，那么妻子作为共同借款人，对这笔贷款负有连带清偿责任。这意味着，无论丈夫是否去世，妻子都有义务偿还这笔贷款。
- 若贷款为丈夫个人债务（如丈夫个人消费、投资等，且未用于家庭共同生活），但妻子在贷款合同上签字，这可能表明妻子同意作为共同借款人或担保人。在此情况下，妻子仍可能需承担一定的还款责任，具体取决于合同条款和法律规定。然而，若能证明该债务确为丈夫个人债务，且妻子未从中受益，妻子可能主张免除部分或全部责任。但这种情况下的免责主张需通过法律程序来确认。
夫妻财产制度与妻子责任
- 若夫妻实行共同财产制，即婚姻期间所得财产归夫妻共同所有，那么丈夫去世后，其遗产（包括可能用于偿还贷款的财产）将首先用于清偿债务。若遗产不足以清偿全部债务，妻子作为共同借款人，仍需承担剩余债务的清偿责任。
- 若夫妻实行分别财产制，即婚姻期间所得财产归各自所有，那么丈夫去世后，其个人债务原则上应由其个人财产来清偿。但在此情况下，由于妻子是共同借款人，银行仍有权要求妻子承担还款责任。妻子在承担还款责任后，有权向丈夫的遗产追偿（若遗产足够）。
妻子继承遗产与责任
- 妻子作为丈夫的法定继承人之一，有权继承丈夫的遗产。但继承遗产的同时，也继承了丈夫的债务。因此，若妻子选择继承遗产，那么她需在继承遗产的范围内承担丈夫的债务清偿责任。
- 若妻子放弃继承遗产，那么她对丈夫的债务不负清偿责任。但需注意，放弃继承并不意味着妻子可以完全摆脱贷款合同上的义务。因为妻子作为共同借款人，银行仍有权要求她承担还款责任。只是在此情况下，妻子在承担还款责任后，无法向丈夫的遗产追偿。
建议行动：
- 妻子应首先了解贷款的具体性质（是否为夫妻共同债务）、夫妻财产制度以及丈夫的遗产情况。
- 妻子可以与银行协商还款计划或寻求债务重组等解决方案，以减轻还款压力。
- 若妻子对贷款性质、夫妻财产制度或遗产继承等方面存在疑问或争议，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议。
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