房贷不想继续偿还且卡里尚有余额时，核心结论为：不可擅自停止还贷，需根据实际情况采取合法合规措施，否则将面临严重法律后果。 以下分情况详细说明：

1. 若因短期资金周转困难想暂停还贷

• 法律后果：房贷合同具有强制履行性，擅自停贷构成违约。银行有权依据合同约定收取罚息（通常为约定利率的50%-100%），并可能将逾期记录上报央行征信系统，影响个人信用评级。若连续3个月或累计6次逾期，银行可启动司法程序申请拍卖抵押房产（即“断供”），且拍卖所得优先用于偿还贷款本息、诉讼费等，剩余部分才归借款人所有。
• 建议措施：
  • 申请贷款展期：向银行提交书面申请，说明资金困难原因（如失业、重大疾病等），并提供相关证明材料。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行可能同意延长还款期限或调整还款计划，但需支付一定手续费。
  • 协商暂停还款：部分银行在特定情况下（如疫情期间）可能提供“延期还本付息”政策，但需主动联系银行沟通，并签订书面补充协议明确权利义务。

2. 若因长期无力偿还想彻底解决债务

• 法律后果：若未与银行达成协议擅自停贷，除上述罚息、征信受损、房产被拍卖外，若拍卖款不足以覆盖债务，借款人仍需以其他财产清偿剩余债务（即“倒欠银行钱”）。
• 建议措施：
  • 出售房产：主动联系中介挂牌出售房产，用售房款提前还清贷款。需注意：若房产已抵押给银行，需先取得银行同意（通常需结清贷款或提供其他担保），否则无法办理过户。
  • 协商债务重组：与银行协商降低利率、延长还款期限或部分减免债务（如“本金打折”）。银行可能同意的条件包括：借款人提供新的担保、证明还款能力改善（如找到新工作）、或房产市场价值显著下跌导致抵押不足值。
  • 申请个人破产（若符合条件）：目前深圳、浙江等地试点个人破产制度，若因经营失败等原因负债超过一定金额且无力偿还，可向法院申请破产，经审查后可能免除部分债务，但需接受一定期限内的消费限制（如不得乘坐飞机头等舱、子女不得就读高收费私立学校等）。

3. 若卡里余额为误存或需紧急使用

• 法律后果：卡内余额属于借款人财产，但若该卡为房贷还款专用账户，银行有权根据合同约定直接划扣用于还贷。若余额被划扣后仍不足偿还当期贷款，仍会构成逾期。
• 建议措施：
  • 调整还款账户：若需保留卡内余额，可向银行申请变更还款账户，将新账户绑定为自动扣款账户，原账户资金可自由支配。
  • 提前部分还款：若卡内余额足够偿还部分贷款，可向银行申请提前还款（需支付一定违约金，通常为剩余本金的1%-3%），以减少后续利息支出。

总结：房贷停贷风险极高，切勿因短期困难或卡内余额而擅自行动。建议根据自身情况选择上述合法措施，并优先与银行沟通协商。若需进一步法律帮助（如起草协商函、应对诉讼等），可直接向我提问。