结论是：银行卡还不上时，银行通常不能直接设置只还不借的功能，但可以通过与银行协商、调整还款计划或寻求法律帮助等方式来应对还款困难。以下是对此问题的详细分析：
一、银行卡还款与借款的基本机制
银行卡，尤其是信用卡，通常具备借款（透支）和还款两个功能。借款功能允许持卡人在一定额度内透支消费，而还款功能则要求持卡人按照约定的时间和方式偿还透支款项。这两个功能在银行卡的设计中是相互独立的，但通常由同一账户管理。
二、银行设置只还不借功能的可行性
技术层面：从技术角度来看，银行系统可能具备区分还款和借款操作的能力。然而，这并不意味着银行可以随意为单个账户设置只还不借的功能。因为银行卡的使用协议和银行的相关规定通常不会允许这种单方面的功能调整。
合同层面：银行卡的使用是基于持卡人与银行之间签订的合同。合同中会明确双方的权利和义务，包括还款方式、借款额度等。除非合同中有明确约定，否则银行不能单方面改变合同内容，如设置只还不借的功能。
监管层面：银行业受到严格的监管，银行的行为必须符合相关法律法规和监管要求。在没有明确法律依据的情况下，银行不能随意为持卡人设置特殊的还款或借款功能。
三、应对还款困难的建议
与银行协商：如果持卡人面临还款困难，首先应该与银行进行沟通，说明自己的情况，并尝试协商调整还款计划。银行可能会根据持卡人的实际情况，提供延期还款、分期还款等方案。
调整消费习惯：持卡人应该审视自己的消费习惯，减少不必要的支出，以确保有足够的资金用于还款。
寻求法律帮助：如果持卡人与银行之间的协商没有达成一致，或者银行采取了不合理的催收手段，持卡人可以寻求法律帮助，维护自己的合法权益。
四、可能的法律后果
逾期还款：如果持卡人未能按照约定的时间和方式偿还透支款项，将构成逾期还款。银行可能会收取逾期利息、滞纳金等费用，并可能将逾期记录报送至征信机构，影响持卡人的信用记录。
法律诉讼：在严重逾期的情况下，银行可能会采取法律手段追讨欠款，包括向法院提起诉讼。如果法院判决持卡人偿还欠款，而持卡人拒不履行，法院可能会采取强制执行措施。
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