协商还款并不必然要求有书面协议，但从法律风险防控和证据保留的角度来看，签订书面协议是更为稳妥和推荐的做法。以下是从不同角度对此问题的详细分析：
一、法律并未强制要求协商还款必须有书面协议
在民间借贷领域，法律并未明确规定协商还款必须签订书面协议。双方当事人可以通过口头协商的方式达成还款安排，只要这种安排是双方真实意思的表示，且不违反法律法规的强制性规定，就是有效的。然而，口头协商存在举证难的问题，一旦发生纠纷，双方可能难以提供充分的证据来证明自己的主张。
二、书面协议的优势与必要性
- 明确双方权利义务：书面协议可以详细记录还款的金额、期限、方式等关键信息，避免双方因记忆或理解上的差异而产生纠纷。
- 作为证据使用：在发生纠纷时，书面协议是证明双方约定内容的重要证据，有助于法院或仲裁机构查明事实，作出公正裁决。
- 增强约束力：书面协议对双方具有更强的约束力，可以促使双方按照约定履行还款义务，减少违约风险。
三、未签订书面协议的风险与应对
- 举证难风险：如前所述，口头协商难以提供充分的证据来证明自己的主张。因此，在协商还款时，应尽量保留相关证据，如聊天记录、录音录像等，以备不时之需。
- 应对策略：
- 及时补签协议：如果双方已经达成口头协商，但尚未签订书面协议，应尽快补签，以明确双方权利义务。
- 寻求第三方见证：在协商还款时，可以邀请第三方作为见证人，以增强协商结果的证明力。
- 保留相关证据：如前所述，应保留与协商还款相关的所有证据，以备发生纠纷时使用。
四、实际操作建议
- 优先选择书面协议：在协商还款时，应优先选择签订书面协议，以明确双方权利义务，降低法律风险。
- 注意协议内容：在签订书面协议时，应注意协议内容的完整性和准确性，确保协议条款明确、具体、无歧义。
- 咨询专业律师：如果双方对协商还款的内容或形式存在疑问，可以咨询专业律师，以获取更专业的法律建议。
总结来看，虽然法律并未强制要求协商还款必须有书面协议，但从法律风险防控和证据保留的角度来看，签订书面协议是更为稳妥和推荐的做法。如果您在协商还款过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。