核心结论：针对您儿子因还房贷及信用卡借贷欠下巨额债务的情况，建议从债务梳理、协商还款、法律风险防范及家庭支持四个方面综合应对。以下是具体分析及建议：

1. 债务梳理与分类

• 明确债务性质：首先需区分房贷（抵押贷款）与信用卡债务（信用贷款）的性质。房贷通常有抵押物（房产），若长期逾期可能面临房产被拍卖的风险；信用卡债务属于无抵押信用贷款，逾期可能影响个人征信，甚至被起诉。
• 统计债务总额：整理所有借贷合同、账单，明确每笔债务的本金、利息、违约金及还款期限，避免因信息混乱导致进一步违约。
• 评估还款能力：结合您儿子的收入、资产及家庭支持情况，计算每月可支配还款金额，判断是否具备部分还款能力。

2. 与债权人协商还款方案

• 房贷协商：
  • 申请延期还款：部分银行允许因特殊困难（如失业、重大疾病）申请短期延期还款，需提供证明材料。
  • 调整还款计划：与银行协商延长贷款期限、降低月供，或转为固定利率贷款以减少利息波动风险。
  • 暂停本金偿还：部分银行允许在一定期限内仅还利息，暂缓还本金，减轻短期压力。
• 信用卡债务协商：
  • 申请分期还款：与银行协商将欠款分期偿还，降低单期还款压力。
  • 减免违约金/利息：若因客观原因导致逾期，可尝试与银行协商减免部分费用。
  • 避免以贷养贷：切勿通过新信用卡或网贷偿还旧债，否则可能陷入“债务螺旋”。

3. 法律风险防范

• 避免刑事风险：信用卡欠款本金超过5万元，经银行两次有效催收后超过3个月未还，可能构成“信用卡诈骗罪”。需确保每月有部分还款记录（如100元以上），避免被认定为“恶意透支”。
• 应对催收行为：若遭遇暴力催收（如骚扰亲友、威胁恐吓），可保留证据并向公安机关报案，或通过法律途径要求停止侵权。
• 防止资产被执行：若房产被起诉拍卖，可主张“唯一住房”保护（需符合当地政策），或通过协商保留部分居住权益。

4. 家庭支持与资源整合

• 家庭共同还款：若家庭经济条件允许，可由父母或其他亲属协助偿还部分债务，避免债务进一步恶化。
• 出售资产还债：若房产价值高于债务总额，可考虑出售房产偿还债务，保留剩余资金用于生活。
• 增加收入来源：鼓励您儿子通过兼职、提升技能等方式增加收入，从根本上改善还款能力。

5. 长期财务规划

• 建立紧急储备金：未来需预留3-6个月的生活费用作为应急资金，避免因突发情况再次借贷。
• 控制消费习惯：制定家庭预算，减少非必要支出，优先偿还高息债务（如信用卡）。
• 学习理财知识：通过书籍、课程提升财务管理能力，避免因缺乏规划再次陷入债务困境。

温馨提示：债务问题需理性应对，切勿因短期压力采取极端行为（如逃避、自杀）。若您儿子情绪低落或家庭关系紧张，可寻求心理咨询或家庭调解帮助。如有进一步法律问题，可直接向我咨询，我将为您提供详细解答。