结论是：在银行贷款协商未果的情况下，借款人理论上可以尝试一点一点地还款，但这种方式存在法律风险和不确定性，且可能不符合贷款合同约定，建议优先与银行协商或寻求其他合法解决方案。
一、从法律合同角度分析
贷款合同约定：
- 贷款合同是借款人与银行之间明确权利义务关系的法律文件。合同中通常会规定还款方式、还款期限、利率等关键条款。
- 若合同中明确规定了还款方式（如等额本息、等额本金等），借款人应严格按照合同约定履行还款义务。擅自改变还款方式可能构成违约。
违约后果：
- 若借款人未按合同约定还款，银行有权要求借款人承担违约责任，包括但不限于支付逾期利息、罚息，甚至可能通过法律途径追讨欠款。
- 擅自一点一点还款，若未得到银行认可，可能被视为未履行还款义务，从而引发法律纠纷。
二、从实际操作角度分析
银行态度：
- 不同银行对于借款人一点一点还款的态度可能不同。有些银行可能出于风险控制或客户关系的考虑，愿意与借款人协商灵活的还款方式。
- 但也有银行可能坚持合同约定，拒绝接受非合同约定的还款方式。
沟通协商：
- 在协商未果的情况下，借款人可以尝试再次与银行沟通，说明自己的还款意愿和困难，寻求银行的谅解和支持。
- 若银行仍拒绝协商，借款人可以考虑通过其他途径解决还款问题，如寻求亲友帮助、申请债务重组等。
三、建议与风险提示
优先协商：
- 借款人应优先与银行协商，寻求双方都能接受的还款方案。协商过程中，可以提出自己的还款计划和困难，争取银行的理解和支持。
了解法律后果：
- 在决定一点一点还款前，借款人应充分了解这种还款方式可能带来的法律后果，包括违约责任、信用记录受损等。
寻求专业帮助：
- 若借款人对于还款问题感到困惑或无助，可以寻求专业律师或财务顾问的帮助。他们可以提供专业的法律意见和财务规划建议，帮助借款人更好地解决还款问题。
考虑其他解决方案：
- 除了与银行协商外，借款人还可以考虑其他解决方案，如申请债务重组、寻求亲友帮助、出售资产等。这些方案可能有助于借款人更好地应对还款压力。
最后，虽然理论上借款人可以尝试一点一点地还款，但这种方式存在法律风险和不确定性。为了保障自己的合法权益和避免不必要的法律纠纷，建议借款人优先与银行协商或寻求其他合法解决方案。若您在此方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。