结论前置：保险合同中没有明确写出来的条款，其效力需分情况讨论，具体如下：

1. 法定条款自动生效
   根据《保险法》及相关司法解释，保险合同中即使未明确约定，但法律直接规定的条款（如保险人说明义务、投保人如实告知义务、保险事故通知义务等）仍具有法律效力。例如，若保险人未对免责条款进行明确提示和说明，即使合同中有该条款，也可能被认定为无效（《保险法》第17条）。

2. 行业惯例或默认规则的适用
   若某项规则属于保险行业的通用惯例（如“犹豫期”内可无条件退保），即使合同未明确约定，法院也可能根据行业习惯或公平原则认定其效力。但需注意，此类规则的适用需以“不违反法律强制性规定”为前提。

3. 未约定条款的补充规则
   对于合同中未明确约定的事项（如保险金支付方式、争议解决方式等），法律提供了补充规则。例如，《民法典》第510条规定，合同生效后，当事人就质量、价款等未约定的事项，可协议补充；不能达成补充协议的，按合同相关条款或交易习惯确定。

4. 无效条款的例外情形
   若合同中存在“免除保险人依法应承担的义务”或“加重投保人责任”的条款（如“无论何种原因导致事故，保险人均不赔付”），即使合同已明确约定，也可能因违反《保险法》第19条而被认定为无效。

实务建议：

• 投保时务必要求保险人提供完整的合同文本，并仔细阅读条款，尤其是“免责条款”“理赔条件”等关键内容；
  
• 若发现合同存在模糊或遗漏条款，可要求保险人书面补充说明，并保留相关证据；
  
• 发生争议时，优先以合同明确约定为准；若合同无约定，可依据法律规定或行业惯例主张权利。
  

如有具体合同条款需要分析，可直接向我提供细节，我将结合法律条文和实务经验为您详细解答。