在银行信贷审批过程中，关于逾期时间的考量是一个综合且细致的过程。银行通常会综合考量借款人近2年到5年的逾期记录，但具体侧重点会根据贷款类型、银行政策以及借款人的整体信用状况有所调整。以下是对这一问题的详细解答：
一、近两年逾期记录的重要性
直接反映当前状况：近两年的逾期记录能够最直接地反映借款人当前的还款习惯和财务状况。银行在审批贷款时，会特别关注这一时期的逾期情况，因为它能体现借款人近期的信用表现。
信用贷款审批严格：对于无抵押的信用贷款，银行对借款人近两年的逾期情况审查极为严格。若借款人近两年内连续逾期超过3次或累计逾期超过6次（即“连三累六”），银行通常会拒绝其贷款申请，因为这被视为还款意识不强，存在较高的违约风险。
抵押贷款也受影响：尽管有抵押物作为保障，但银行同样重视近两年的逾期情况。若逾期较多且严重，银行可能会提高贷款利率、降低贷款额度或要求增加担保措施，以降低自身的风险。
二、近五年逾期记录的考量
住房贷款风险较高：由于住房贷款金额大、期限长，银行风险较高，因此会查看近五年的征信记录。若借款人在近五年内有严重逾期行为，如呆账、坏账，即使时间已久，银行也会谨慎对待，甚至拒绝贷款申请。
经营贷款综合评估：对于经营贷款，银行除了关注近两年情况外，也会查看近五年记录，并结合借款人的经营状况、还款能力等综合评估。这是因为经营贷款额度大，用于企业经营，银行需要更全面地了解借款人的信用状况和还款能力。
三、更长期限或特定时间段的逾期情况
在某些特殊情况下，银行可能追溯更长时间的逾期信息或关注特定时间段的逾期。例如，历史重大逾期（如因恶意拖欠被银行起诉）即使发生在五年以前，仍可能被银行视为重要参考因素。此外，对于申请某银行特定业务且之前在该银行有过信贷记录的客户，银行可能会重点查看与该业务相关时间段内的逾期情况。
四、其他考量因素
除逾期情况外，银行还会综合考虑借款人的收入状况、工作稳定性、负债情况等其他因素来评估贷款申请。这些因素共同构成了银行对借款人还款能力和信用状况的全面了解。例如，即使借款人近两年内有少量逾期记录，但如果其收入稳定、负债较低，银行仍可能批准其贷款申请。
五、建议与总结
维护良好信用记录：对于借款人而言，维护良好的信用记录至关重要。应避免逾期还款等行为，以确保自己的信用评级不受损害。
了解银行信贷政策：在申请贷款前，借款人应充分了解目标银行的信贷政策，包括对逾期时间的考量标准、贷款利率、额度等，以便更好地准备申请材料并评估自己的贷款成功率。
提供全面信息：在申请贷款时，借款人应提供全面的个人信息和资料，如收入证明、工作证明、负债情况等，以增加贷款审批的成功率。
综上所述，银行在信贷审批中会综合考量借款人近2年到5年的逾期记录，并结合其他多种因素来全面评估借款人的还款能力和信用风险。因此，借款人应通过多方面的努力来提升自己的信用状况和贷款申请成功率。