构成违规发放贷款罪的情况主要包括以下几个方面：

1. 主体要件：

   • 本罪的犯罪主体为特殊主体，即必须是银行或其他金融机构的工作人员。这涵盖了银行的信贷员、部门经理、行长等直接负责贷款业务的人员，以及信用社、信托投资公司、财务公司等其他金融机构中从事贷款发放工作的人员。单位（如银行或其他金融机构）亦可成为本罪的主体。若非这些特定人员，则不能构成本罪。

2. 主观要件：

   • 行为人需存在过失或故意的心态。具体表现为：行为人应当预见自己违反国家规定发放贷款的行为可能造成重大损失，但因疏忽大意而没有预见，或者虽然已经预见但轻信能够避免（即为过失）；在某些情况下，行为人可能明知不符合贷款条件却仍然发放（即为故意）。这里的过失是针对造成的重大损失后果而言，而对于违反国家规定发放贷款这一行为本身，行为人可能是故意为之。

3. 客体要件：

   • 本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度，特别是贷款管理制度。贷款作为银行或其他金融机构的重要金融活动，必须严格遵守国家制定的一系列法律法规和规章制度。违法发放贷款的行为直接破坏了这些制度，扰乱了金融秩序，损害了金融机构和国家的利益。

4. 客观要件：

   • 在客观方面，必须满足以下条件：
     • 违反国家规定发放贷款：这里的“国家规定”包括全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令，如《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》等。违反这些规定发放贷款的情形多样，包括但不限于：

          - 未对借款人身份、信用状况、还款能力及贷款用途进行严格审查；
          - 超越授权范围审批贷款；
          - 基于个人关系或私利发放“人情贷款”；
          - 明知资料虚假仍放款，如虚假财务报表、虚构交易关系等；
          - 未核实担保人身份或抵押物真实性，违规发放贷款；
          - 化整为零，将大额贷款分解为多个小额贷款以规避监管；
          - 杜撰授信报告，虚构借款人资产及运营情况；
          - 违规办理项目按揭贷款，未审核收入证明真实性；
          - 以新贷还旧贷，通过形式操作掩盖贷款风险；
          - 虚构应收账款数额，在保理业务中违规放贷；
          - 擅自更改保证金数额，虚增授信额度。
       

     • 数额巨大或者造成重大损失：根据相关司法解释，银行或其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，如果数额巨大（通常指一百万元以上）或者造成重大损失（如因违法放贷导致贷款无法收回，给金融机构造成实际经济损失，具体标准可能因地区、时期及司法解释的不同而有所差异），即应立案追诉。

举例说明：

假设某银行信贷员李某，在办理一笔企业贷款时，未按照《贷款通则》的要求对企业的财务状况、还款能力及贷款用途进行严格审查，仅凭企业提供的虚假财务报表和虚构的交易合同就发放了500万元的贷款。最终，这笔贷款因企业资金链断裂而无法收回，给银行造成了重大经济损失。在此案例中，李某作为银行工作人员（满足主体要件），在发放贷款时存在故意或过失（满足主观要件），其行为违反了国家的贷款管理制度（满足客体要件），且造成了重大经济损失（满足客观要件中的“造成重大损失”）。因此，李某的行为构成了违规发放贷款罪。

法律后果：

构成违规发放贷款罪的，依法应承担相应的刑事责任，包括但不限于有期徒刑、拘役、罚金等。同时，若违规发放贷款行为还涉及其他违法行为，如受贿、贪污等，还可能面临数罪并罚的处罚。

建议与防范：

为防范违规发放贷款带来的法律风险，金融机构及其工作人员应采取以下措施：

• 加强内部管理，建立健全贷款审批和发放流程，确保每一步操作都符合法律法规要求；
• 提升法律意识，定期组织法律知识培训，提高工作人员的法律意识和业务水平；
• 严格资信调查，加强对贷款申请人的资信调查和审核，包括偿还能力、担保情况等方面；
• 强化风险控制，建立完善的风险控制机制，及时发现并纠正潜在的违规行为。

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