信用卡代还不拿卡是不行的。以下从不同角度为您详细分析：
一、法律风险角度
信用卡代还的合法性：
- 信用卡代还行为本身并不直接违法，但必须遵守相关法律法规。正规的信用卡代还服务通常要求持卡人提供信用卡信息，以便代还机构进行还款操作。如果代还机构或个人在未获得持卡人授权的情况下，擅自使用其信用卡进行还款或其他交易，这可能构成信用卡诈骗或非法侵入计算机信息系统等违法行为。
- 不拿卡进行代还，往往意味着代还方无法直接通过正规渠道（如POS机刷卡）进行还款，而可能采用其他非正规手段，如通过第三方支付平台、虚假交易等方式，这些行为可能涉及违法操作，给持卡人带来法律风险。
持卡人的责任：
- 持卡人作为信用卡的合法使用者，对信用卡的安全和合规使用负有直接责任。如果持卡人将信用卡信息泄露给不可信的代还方，或者明知代还方可能进行违法操作而仍然选择代还，持卡人可能需要承担相应的法律责任。
二、实际操作角度
代还流程的必要性：
- 正规的信用卡代还流程通常要求持卡人提供信用卡信息，以便代还机构进行身份验证和还款操作。不拿卡进行代还，可能无法完成这些必要的流程，导致代还失败或产生其他问题。
安全风险：
- 不拿卡进行代还，可能增加信用卡信息泄露的风险。代还方可能通过不正当手段获取持卡人的信用卡信息，进而进行盗刷或其他违法活动。这不仅会给持卡人带来经济损失，还可能影响其个人信用记录。
三、建议与风险提示
选择正规代还机构：
- 如果持卡人确实需要信用卡代还服务，应选择正规、有资质的代还机构，并确保代还过程合法合规。在提供信用卡信息前，应仔细了解代还机构的信誉和口碑，避免选择不可信的代还方。
保护个人信息：
- 持卡人应妥善保管自己的信用卡信息，不要随意泄露给不可信的第三方。在代还过程中，应确保代还方采取必要的安全措施，保护持卡人的个人信息不被泄露。
及时监控信用卡交易：
- 持卡人应定期查看自己的信用卡交易记录，及时发现并处理异常交易。如果发现信用卡被盗刷或存在其他违法活动，应立即联系银行并报警处理。
如有任何关于信用卡纠纷或其他金融保险领域的法律问题，都可以直接向我咨询。我会根据您的具体情况，提供专业、全面的法律建议。