核心结论：农村房子因下雨倒塌且投保了10万保险的情况下，具体赔偿金额和方式需结合保险合同条款、事故原因及责任认定等因素综合判断，无法直接给出固定赔偿数额，但可分情况说明赔偿逻辑。以下是具体分析：

1. 保险合同条款是赔偿的核心依据

• 保险类型：需明确投保的是“财产保险”中的“房屋保险”，还是包含自然灾害责任的“综合险”。若合同明确约定“暴雨、洪水等自然灾害导致的房屋倒塌”属于保险责任，则保险公司应按约定赔偿。
• 赔偿范围：检查合同是否约定“全额赔偿”（即按投保金额10万赔付）或“比例赔偿”（如按房屋实际价值与投保金额的比例赔付）。若房屋实际价值低于10万，可能按实际价值赔付；若高于10万，则可能按比例或限额赔付。
• 免责条款：需确认合同是否排除“因房屋质量缺陷、未及时维护导致的倒塌”等情形。若倒塌部分原因与房屋自身问题有关，保险公司可能减少赔偿或拒赔。

2. 事故原因与责任认定影响赔偿

• 纯自然灾害：若倒塌完全由暴雨、洪水等不可抗力导致，且无其他人为因素，保险公司通常需全额或按合同约定赔偿。
• 混合原因：若倒塌同时涉及房屋老化、施工缺陷等人为因素，保险公司可能主张按“近因原则”划分责任。例如，若暴雨是主要诱因，但房屋结构存在严重隐患，可能按比例赔付或部分免责。
• 证明责任：您需提供气象证明（如当地气象局出具的暴雨记录）、房屋倒塌现场照片、维修记录等证据，证明事故属于保险责任范围。

3. 赔偿流程与注意事项

• 报案与定损：事故发生后需立即联系保险公司报案，并配合查勘定损。保险公司会派员评估损失，确定赔偿金额。
• 赔偿方式：若合同约定“重置成本”（即按重建房屋的费用赔付），可能高于10万；若约定“实际现金价值”（即扣除折旧后的价值），可能低于10万。
• 争议解决：若对赔偿金额有异议，可要求保险公司出具详细定损报告，或通过协商、调解、诉讼等方式解决。

4. 特殊情形提示

• 未足额投保：若房屋实际价值高于10万，且合同约定“不足额投保按比例赔付”，则赔偿金额=实际损失×（投保金额/房屋实际价值）。例如，房屋价值20万，损失10万，则赔偿=10万×（10万/20万）=5万。
• 免赔额：若合同约定“每次事故免赔额为10%”，则实际赔偿=应赔金额×（1-10%）。例如，应赔10万，免赔10%，则赔偿9万。

建议行动：

1. 立即联系保险公司报案，并保留现场照片、气象证明等证据；
   
2. 仔细阅读保险合同，重点关注“保险责任”“免责条款”“赔偿方式”等条款；
   
3. 若对赔偿方案有疑问，可要求保险公司出具书面解释，或直接向我咨询具体法律问题。
   

如有进一步细节（如保险合同具体条款、倒塌原因等），可提供更多信息以便更精准分析。