贷款逾期后协商本金分期，对方同意但没有书面协议，这种情况是不够稳妥的，存在一定风险。以下从几个角度详细分析：

1. 口头协议的法律效力：

   • 口头协议在法律上确实具有一定的效力，根据《民法典》的相关规定，当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。然而，口头协议在证明上存在较大困难，一旦发生纠纷，难以提供确凿的证据来支持自己的主张。

2. 书面协议的重要性：

   • 书面协议能够明确双方的权利和义务，包括分期的金额、期限、利率等关键条款。在发生争议时，书面协议是法院或仲裁机构判断双方责任的重要依据。没有书面协议，一旦对方反悔或拒绝履行承诺，你将面临举证困难的问题，可能无法有效维护自己的权益。

3. 可能的风险：

   • 对方反悔：没有书面协议，对方可能随时反悔，拒绝按照之前协商的分期方案履行还款义务。
   • 利率或费用变更：对方可能在没有书面协议的情况下，擅自变更利率或增加其他费用，导致你承担不必要的经济负担。
   • 信用记录受损：如果对方将逾期记录上报至征信机构，而你又无法证明已经与对方达成了分期还款的协议，你的信用记录可能会受到严重影响。

4. 建议措施：

   • 尽快补签书面协议：与对方联系，要求补签一份书面协议，明确分期的金额、期限、利率等关键条款。这样可以在发生争议时，提供有力的证据来支持自己的主张。
   • 保留相关证据：在补签书面协议之前，尽量保留与对方协商过程中的相关证据，如聊天记录、录音等。这些证据虽然不如书面协议直接有力，但在一定程度上也可以证明双方曾经达成过口头协议。
   • 咨询专业律师：如果你对如何补签书面协议或保留相关证据存在疑问，可以咨询专业律师。律师可以根据你的具体情况，提供有针对性的法律建议和帮助。

总结来看，虽然口头协议在法律上具有一定的效力，但在实际操作中，没有书面协议的贷款逾期本金分期协商存在较大风险。为了保障自己的权益，建议你尽快与对方补签书面协议，并保留相关证据。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。