结论：当您欠银行钱且无能力一次性偿还时，可以尝试与银行协商分期还本金，但协商成功与否取决于多种因素，包括欠款性质、金额、您的还款能力及提供的证明材料等。一旦达成协议，必须严格履行，否则可能面临法律后果。以下是对此问题的详细解析及操作建议：
一、协商分期还款的法律依据与适用情况
信用卡欠款：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出您的还款能力，且您仍有还款意愿，发卡银行可以与您平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。
- 协商时，您需要向银行表明非恶意拖欠，详细说明您的经济状况（如失业、生病等导致收入减少的情况），并提出合理的分期方案，包括期数、每期还款金额等。
贷款欠款：
- 对于银行贷款，如果您因重大疾病、意外事故、生意失败等原因导致还款困难，也可以主动联系银行协商分期还款。
- 银行会综合考虑您的信用记录、以往还款情况及当前困难的真实性等因素来决定是否同意分期及具体条件。
二、协商过程中的注意事项
积极沟通：
- 向银行明确表达您的还款意愿和当前的困难情况，提出分期还款的申请。
- 提供详细的还款计划和方案，包括预期的分期期数和每期还款金额，以便银行评估您的还款能力。
准备证明材料：
- 为增加协商成功的可能性，您应积极配合银行提供相关证明材料，如收入证明、病历证明、失业证明等，以证明您确实面临还款困难。
了解银行政策：
- 不同银行对分期还款的政策可能有所不同，您需要提前了解并做好准备，以便在协商时能够更有针对性地提出方案。
三、协商后的履行与后果
严格履行还款计划：
- 一旦与银行达成分期还款协议，您必须严格按照约定的还款计划来履行，按时足额偿还每期的款项。
- 如能按约履行，有助于维护您的信用记录，避免进一步的法律纠纷。
未能履行的后果：
- 若您未能按约履行还款计划，银行有权采取一系列法律措施追讨欠款，包括但不限于起诉、查封财产等。
- 这将对您的个人信用造成严重影响，并可能导致其他金融业务的办理受限，如无法申请新的贷款或信用卡等。
四、其他建议
- 在尝试与银行协商的同时，您也应积极寻求其他途径来解决欠款问题，如寻求亲友的帮助、通过其他渠道筹集资金等。
- 保持与银行的良好沟通，及时告知任何可能影响还款计划的变化或困难，以便银行能够及时调整还款方案或提供必要的帮助。
总结：面对偿还困难时，您应积极与银行沟通并寻求解决方案。通过协商分期还款，可以减轻您当前的财务压力，并逐步解决债务问题。但务必确保严格按照协议履行还款义务，以避免不必要的法律纠纷和信用受损。如果您在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。