结论概述：结合新闻背景，2026年度“济惠保”方案通过“三降两免两优惠”等优化措施，进一步明确了参保人员与保险公司的权利义务关系。参保人员享有按约定获得保险赔付的权利，同时需履行如实告知、按时缴费等义务；保险公司则承担按合同约定赔付的义务，并享有收取保费、审核理赔材料等权利。以下从权利义务的具体内容、法律依据及实践意义三个维度展开分析。

一、参保人员的权利义务

1. 权利

   • 获得保险赔付：参保人员在保险期间内发生符合合同约定的医疗费用（如甲类医保报销范围内个人负担、乙类部分自付、丙类全额自费等），且费用超过免赔额（2026年度降至1万元）时，有权要求保险公司按约定比例赔付，年度最高赔付365万元。
     
   • 享受增值服务：根据方案，参保人员可能享有特药、罕见病药品0免赔（续保且过往无赔付情况下）、质子重离子保障0免赔等增值服务，具体以合同条款为准。
     
   • 家庭单参保优惠：为一家多口参保（不低于3单且含3单）时，18岁以下未成年人保费降至59元，体现普惠性。

2. 义务

   • 如实告知义务：参保时需如实提供健康状况、既往病史等信息，若隐瞒或虚假陈述，保险公司可能拒赔或解除合同。
     
   • 按时缴费义务：需按年度缴纳保费（2026年度仍为99元/人，家庭单中未成年人优惠至59元），逾期未缴可能导致保险合同失效。
     
   • 遵守理赔程序：发生保险事故后，需按合同约定提交理赔材料（如医疗费用发票、诊断证明等），配合保险公司审核。

二、保险公司的权利义务

1. 权利

   • 收取保费：保险公司有权按合同约定收取参保人员缴纳的保费，这是其承担赔付责任的前提。
     
   • 审核理赔材料：对参保人员提交的理赔申请，保险公司有权审核材料的真实性、合法性及是否符合合同约定，如发现虚假材料，可拒赔并追究法律责任。
     
   • 调整产品条款：在监管部门指导下，保险公司可根据市场情况调整产品责任、免赔额等条款，但需遵循“保本微利、服务民生”原则，并报监管部门备案。

2. 义务

   • 按约赔付：对符合合同约定的医疗费用，保险公司需在规定时间内（如材料齐全后10个工作日内）完成赔付，不得无故拖延或拒赔。
     
   • 提供咨询服务：需为参保人员提供保险咨询、理赔指导等服务，帮助其理解合同条款及理赔流程。
     
   • 接受监管：需接受金融监督管理总局济宁监管分局的全流程监管，包括产品定价、销售行为、理赔效率等，确保合规运行。

三、法律依据及实践意义

1. 法律依据

   • 参保人员与保险公司的权利义务关系主要依据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）确立。例如，《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”，明确了双方的法律地位；第十六条规定了投保人的如实告知义务，第十七条规定了保险人的说明义务。
     
   • “济惠保”作为城市定制型商业医疗保险，还需遵守《关于规范城市定制型商业医疗保险业务的通知》等监管文件，确保产品普惠性、可持续性。

2. 实践意义

   • 减轻医疗负担：通过降低免赔额（由1.5万降至1万）、优化赔付标准，“济惠保”有效扩大了参保人群的受益面，降低了“因病致贫、因病返贫”风险。
     
   • 促进多层次医保体系建设：与基本医保、大病保险、医疗救助无缝衔接，形成了“1+3+N”多层次医疗保障体系，提升了整体保障水平。
     
   • 规范市场秩序：金融监督管理总局济宁监管分局的全程监管，确保了产品合规运行，维护了参保人员的合法权益。

建议：参保人员在投保前应仔细阅读合同条款，特别是关于保险责任、免赔额、赔付比例等关键内容；发生保险事故后，及时提交理赔材料并配合审核。如有疑问，可直接咨询保险公司或监管部门。