核心结论：若网贷未到账但已签合同且出现每期账单，需分情况处理，关键在于判断合同效力及款项实际发放情况。
具体分析如下：
合同效力与款项未到账的冲突
根据《民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立。若网贷平台未实际放款至您的账户，则借款合同可能因未履行主要义务（即提供借款）而未生效。此时，您无需承担还款责任，但需注意：
- 若合同中约定“放款至第三方账户”或“以其他形式交付”，需核实平台是否已按约定履行；
- 若平台未放款但要求还款，可能涉嫌诈骗或违规操作，需保留合同、沟通记录等证据。
已产生账单的处理方式
- 第一步：核实放款记录
通过银行流水、平台账户明细等确认款项是否到账。若未到账，立即联系平台要求终止合同并撤销账单，同时留存书面沟通记录（如邮件、聊天记录）。
- 第二步：投诉与举报
若平台拒绝处理，可向当地银保监会、金融监管局或互联网金融协会投诉，提供合同、未放款证明等材料。
- 第三步：法律途径
若平台持续骚扰或威胁，可向法院起诉确认合同无效（依据《民法典》第一百五十四条，若平台以欺诈手段订立合同，您可主张撤销），并要求赔偿损失（如误工费、精神损害赔偿等）。
风险提示
- 警惕“砍头息”或虚假放款：部分平台可能以“服务费”“保证金”等名义扣款，实际未放足额本金，此类行为违反《民法典》第六百七十条（禁止预扣利息）。
- 避免“自动扣款”陷阱：若绑定过银行卡，需立即解绑或联系银行冻结账户，防止平台未经同意扣款。
行动建议：
- 立即停止还款，收集合同、未放款证明、沟通记录等证据；
- 向平台发出书面通知（如邮件）要求终止合同并撤销账单；
- 若平台不配合，向监管部门投诉或直接起诉。
如有进一步疑问或需协助整理证据，可直接向我提问。