面对您在网上贷款签了合同却没拿到钱的情况，我理解您的担忧和困惑。以下是我为您提供的详细分析和建议，希望能帮助您妥善处理这一问题。
一、核实情况，明确原因
首先，您需要核实自己的收款账户信息是否准确无误，包括账号、开户行等。有时候，因为账户信息填写错误，可能导致贷款资金无法成功到账。如果确认账户信息无误，那么可能是贷款机构系统延迟、放款渠道故障等原因导致的。
二、与贷款机构沟通
联系客服：您应立即通过贷款机构的官方网站、APP客服入口或客服热线，主动与客服取得联系，详细说明您未收到款项的情况。客服会协助您查询放款进度及资金状态，并给出相应的解释和处理方案。
保留证据：在与客服沟通过程中，请务必保存好聊天记录、通话录音等证据。这些证据在后续可能出现的纠纷解决中至关重要。
三、警惕诈骗风险
识别诈骗手段：您需要警惕不法分子可能利用的诈骗手段，如要求您先缴纳“提现费”、“保证金”等费用后放款，或者合同中包含高额违约金、不合理利息等不利条款。这些都是诈骗的常见迹象。
立即终止交易：如果您发现贷款平台存在可疑之处，如无金融牌照、网站或APP设计粗糙、信息不透明等，应立即停止所有沟通和交易行为，避免进一步损失。
及时报警：如果您怀疑自己遭遇了诈骗，应立即向当地公安机关报案，并提供合同、聊天记录、转账记录等相关证据，协助警方调查。
四、了解合同效力与借款成立条件
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立。这意味着，在贷款资金实际到账前，借款合同并不具备完全的法律效力，您无需承担还款责任。因此，如果贷款机构在资金未到账的情况下要求您还款，这是不合法的。
五、采取进一步措施
要求解除合同：如果贷款机构确认资金无法到账，您应要求解除贷款合同或调整贷款状态，避免不必要的纠纷。
投诉与维权：如果贷款机构不配合解决问题，您可以向相关监管部门或消费者权益保护机构进行投诉，反映平台的违规行为，并提供详实的证据材料。
寻求法律援助：如果问题无法通过沟通、投诉等方式解决，您有权寻求法律援助，通过法律途径维护自身权益。您可以咨询专业律师，了解具体的法律途径和维权策略。
六、综合建议
保持冷静与谨慎：面对贷款未到账的情况，切勿慌张，应理性分析并采取合理措施。
仔细甄别平台合法性：在签订贷款合同前，务必对贷款平台进行充分调查，确保其合法性和信誉度。
积极维护自身权益：无论遇到何种情况，都应积极采取措施维护自己的合法权益，包括但不限于联系客服、保留证据、投诉及寻求法律援助等。
总之，面对网上贷款未收到钱的问题，您应综合考虑各种可能性并采取相应措施。同时，提高警惕，防范诈骗风险，确保自身财产安全。希望以上建议能对您有所帮助。