结论前置：
- 兴业银行个性化分期是否必须先还逾期本金，需以合同约定和银行政策为准，法律未强制要求必须先还本金。
- 若合同或银行政策明确要求先还本金，用户需遵守；若无明确约定，用户可与银行协商还款顺序。
详细分析：
1. 法律层面：无强制要求，但需遵守合同约定
根据《民法典》合同编，银行与借款人之间的分期还款协议属于民事合同，双方权利义务以合同约定为准。法律未规定个性化分期必须“先还逾期本金”，但若合同中明确约定了还款顺序（如先还本金、后还利息或费用），则用户需按约定履行，否则可能构成违约。
关键点：
- 若合同无明确约定，银行无权单方面要求“必须先还本金”，用户可主张按合理顺序还款（如先还利息、违约金，再还本金）。
- 若合同有约定，用户需遵守，否则银行可能通过法律途径追偿，甚至影响个人征信。
2. 银行政策层面：可能存在内部要求，但需协商
兴业银行作为金融机构，可能根据内部风控政策对个性化分期设置条件（如要求先还部分本金以降低风险）。但这类政策属于银行单方面规则，并非法律强制要求。
建议：
- 主动沟通：用户可联系兴业银行客服或贷款部门，明确询问个性化分期的具体条件（如是否需先还本金、还款比例等），并要求银行提供书面说明。
- 协商空间：若用户当前无力一次性偿还本金，可向银行提出调整还款计划的请求（如延长分期期限、降低每期金额），银行在评估风险后可能同意。
3. 实务操作：警惕“霸王条款”，保留证据
若银行以“必须先还本金”为由拒绝协商，或要求签订显失公平的补充协议，用户需注意：
- 审查合同条款：确认个性化分期协议中是否明确约定还款顺序，避免口头承诺无书面依据。
- 保留沟通记录：与银行协商时的录音、聊天记录等可作为后续维权证据。
- 投诉渠道：若认为银行行为违规，可向当地银保监会或金融消费权益保护机构投诉。
总结建议：
- 先查合同：明确个性化分期协议中是否约定还款顺序。
- 再谈协商：若合同无约定或自身困难，主动与银行沟通调整方案。
- 留存证据：避免口头约定，确保所有协商内容有书面记录。
如有进一步疑问（如合同条款解读、协商技巧等），可直接向我提问，我会结合具体案情为您详细分析。