针对小车追尾带人电动车导致身体多处外伤的理赔问题，核心结论是保险公司需根据事故责任划分、保险合同条款及伤者实际损失进行赔偿，具体流程和赔偿范围需结合以下要点分析：

1. 责任划分是理赔的前提

• 交警认定：首先需由交警部门出具《交通事故责任认定书》，明确小车与电动车的责任比例（如全责、主责、次责）。若小车全责，其保险公司需承担全部合理赔偿；若电动车存在违规（如超载、逆行），可能减轻小车方责任。
• 保险类型：小车需投保交强险（强制）和商业三者险（可选）。交强险限额内（医疗费1.8万、死亡伤残18万、财产损失0.2万）优先赔付，不足部分由商业三者险补充。

2. 赔偿范围与标准

• 医疗费：包括急诊、住院、手术、药品等费用，需提供发票、病历、诊断证明。保险公司可能扣除非医保用药费用（需协商或诉讼解决）。
• 误工费：根据伤者实际收入减少计算，需提供工资流水、纳税证明或单位证明。若伤者无固定收入，可参照行业标准。
• 护理费：若伤者需专人护理，按实际支出或当地护工标准赔偿。
• 营养费、交通费：需医嘱支持，按合理标准赔偿。
• 残疾赔偿金：若伤者构成伤残，需司法鉴定，按伤残等级和当地人均收入计算20年（60岁以上每增1岁减1年）。
• 被扶养人生活费：若伤者有未成年子女或无劳动能力的父母，需赔偿其生活费。

3. 理赔流程

• 报案：事故后48小时内向保险公司报案，保留现场照片、视频等证据。
• 定损：保险公司派员查勘，确定车辆损失和伤者伤情。
• 提交材料：伤者需提供身份证、病历、发票、收入证明等；电动车方需提供车辆信息、驾驶资格证明。
• 协商或诉讼：若保险公司拒赔或赔付不足，可通过调解、仲裁或诉讼解决。

4. 特殊情形注意

• 电动车属性：若电动车被鉴定为机动车（如时速超25km/h），且驾驶人无驾照，可能影响责任划分和保险赔付。
• 保险免责条款：如小车存在酒驾、逃逸等行为，保险公司可能拒赔，需由责任方自行承担。

建议：

1. 立即报警并保留证据；
   
2. 联系小车方保险公司要求定损和赔付；
   
3. 若协商无果，可委托律师介入调解或起诉。
   

如有进一步疑问（如具体赔偿计算、证据收集等），可直接向我咨询。