核心结论：车贷逾期后若遭遇被爆通讯录、威胁等行为，您有权通过法律途径维护自身权益，具体可从以下角度处理：

1. 明确法律边界：催收行为的合法性

根据《民法典》第1032-1033条及《个人信息保护法》第10条，自然人的私人生活安宁和通讯信息受法律保护，未经您同意，债权人或第三方催收机构不得通过电话、短信等方式骚扰您的通讯录联系人。若对方以威胁、辱骂、频繁骚扰等手段逼迫还款，可能涉嫌：

• 侵犯隐私权：非法获取、使用或泄露您的通讯录信息；
• 软暴力催收：根据《刑法》第293条之一，通过骚扰、恐吓等方式干扰他人正常生活，情节严重的可能构成犯罪；
• 违反金融监管规定：银保监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》明确禁止暴力、胁迫、辱骂等催收行为。

建议：立即保存所有威胁录音、短信截图等证据，明确记录催收方名称、联系方式及具体威胁内容。

2. 应对步骤：分阶段处理

第一步：主动沟通，要求停止侵权

• 联系贷款机构（如银行、汽车金融公司），明确告知对方催收行为已违法，要求其立即停止骚扰通讯录联系人，并转为合法催收方式（如书面通知、本人协商）。
• 法律依据：《民法典》第1195条，网络服务提供者接到侵权通知后，应及时采取必要措施。

第二步：向监管部门投诉

• 若贷款机构纵容或参与违规催收，可向以下部门投诉：
  • 银保监会（12378热线）：举报金融机构违规催收；
  • 地方金融监管局：针对地方性金融公司；
  • 12321网络不良信息举报中心：投诉骚扰电话、短信。

第三步：报警或提起民事诉讼

• 若威胁行为升级（如冒充公检法、伪造法律文书、公开侮辱等），立即报警，警方可依据《治安管理处罚法》第42条对行为人处以拘留或罚款。
• 民事诉讼：以“侵犯隐私权”“名誉权”为由起诉催收方，要求赔偿精神损失及停止侵害。

3. 还款义务与协商空间

• 法律义务：车贷逾期仍需偿还本金及合法利息，但违约金、罚息需符合合同约定及法律规定（如年利率超过LPR四倍的部分可能无效）。
• 协商方案：可与贷款机构协商延期还款、分期还款或减免部分费用，需留存书面协议作为依据。

4. 预防措施：避免风险扩大

• 修改贷款预留信息：若通讯录信息由贷款机构泄露，可要求其删除并承诺不再使用；
• 设置手机拦截：对陌生号码、骚扰短信进行屏蔽；
• 定期查询征信：确保逾期记录未被非法篡改。

最后提醒：法律是维护权益的有力武器，但需理性使用。若对方行为已严重影响生活，建议优先通过投诉、报警等途径解决，同时保留诉讼权利。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。