收到未贷款却显示逾期的中银消费消息，应通过官方渠道核实信息真伪，并采取相应措施保护个人权益。针对您的情况，以下是详细的核验步骤及建议：

一. 核实短信来源与内容

1. 检查发件人信息：首先，确认短信是否来自中银消费官方。真实的银行催款短信通常会显示银行的官方号码，而非个人手机号码或不明号码。您可以通过中银消费官方网站或官方客服电话查询确认。

2. 核对短信内容：正规的催款短信内容应清晰明确，包含客户姓名（或账户信息）、欠款金额、还款期限等具体信息。若短信内容模糊、信息不全或存在明显错误，应提高警惕。

二. 通过官方渠道验证

1. 登录网银或手机银行：通过中银消费的网上银行或手机银行APP查询个人账户信息，确认是否存在未还款项。这是最直接且有效的方式，可以直观地了解账户状态。

2. 拨打官方客服热线：若无法在线查询或存在疑问，可以直接拨打中银消费的官方客服热线进行咨询。客服人员会根据您的账户信息核实短信内容，并提供准确的答复。

三. 保护个人信息与账户安全

1. 避免泄露个人信息：在核实短信真伪的过程中，切勿向陌生人提供个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、密码、验证码等。这些信息一旦泄露，可能给不法分子可乘之机。

2. 监控账户动态：定期查看个人银行账户和信用卡账单，确保没有未授权的交易和费用。一旦发现异常情况，应立即联系银行并采取相应措施。

四. 采取进一步行动

1. 报案处理：若确认短信为诈骗信息，且个人信息可能已泄露，应及时向当地公安机关报案。警方将依法调查处理，并保护您的合法权益。

2. 加强个人信息保护：在日常生活中，应加强个人信息保护意识，不随意泄露个人信息。同时，定期更换网银和手机银行的密码，提高账户安全性。

五. 了解相关法律法规

• 《消费者权益保护法》：该法规定消费者在购买、使用商品和接受服务过程中享有人身、财产安全不受损害的权利。若因个人信息泄露导致财产损失，消费者有权依法维权。
• 《个人信息保护法》：该法旨在保护个人信息权益，规范个人信息处理活动。根据该法规定，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。若个人信息被非法泄露或使用，可依法追究相关责任人的法律责任。

我的观点：面对此类情况，您应保持冷静并理性分析。通过官方渠道核实信息真伪是关键步骤，同时加强个人信息保护意识也是预防此类事件再次发生的重要措施。如有进一步需要，您可以继续咨询我。