结论前置：
- 若贷款合同明确约定“还款日次日”为逾期起始日：还款日第四天已构成逾期，银行有权按合同约定收取罚息、违约金，并可能上报征信系统。
- 若合同约定“宽限期”且第四天在宽限期内：则不构成逾期，但需以合同条款为准（部分银行信用卡提供3天宽限期，但贷款产品可能不同）。
核心前提与法律分析
根据《民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 逾期认定需以合同约定为准，具体分两种情况：
1. 合同无宽限期约定
- 若贷款合同明确“还款日次日”为逾期起始日（如约定“还款日24:00前未还款视为逾期”），则还款日第四天已逾期3天。
- 法律后果：
- 银行可按合同约定收取逾期罚息（通常为正常利率的1.5倍）；
- 逾期记录可能上报央行征信系统，影响个人信用；
- 银行有权通过电话、短信催收，甚至提起诉讼。
2. 合同约定宽限期
- 部分银行贷款产品会提供宽限期（如1-3天），但需以合同明确条款为准。例如：
- 信用卡通常有3天宽限期（如平安银行信用卡）；
- 住房贷款、消费贷款可能无宽限期，或需单独申请。
- 关键点：若第四天仍在宽限期内，则不构成逾期；若超出宽限期，则按逾期处理。
建议行动
- 立即查看贷款合同：重点核对“还款条款”“逾期定义”“宽限期”等条款；
- 联系平安银行客服：确认贷款产品是否提供宽限期及具体天数；
- 尽快还款：若已逾期，需立即补还欠款及罚息，减少对征信的影响。
温馨提示：不同贷款产品（如信用卡、住房贷款、消费贷款）的逾期规则可能不同，需以具体合同为准。如有其他法律疑问，可直接向我提问。