办卡到期余额清零是否合法，需分情况讨论：

1. 若办卡时合同中有明确约定且该约定不违反法律法规：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同是双方意思表示一致的协议，具有法律约束力。如果办卡时，商家与消费者在合同中明确约定了办卡到期后余额清零的条款，并且该条款不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，那么该条款是有效的。在这种情况下，商家按照合同约定清零余额，是合法的行为。
   • 举例：假设某健身房在会员办卡时，明确告知会员办卡有效期为一年，到期后余额将清零，并在合同中明确写明了这一条款。会员在办卡时也同意了这一条款。那么，一年后，如果会员卡内还有余额，健身房按照合同约定清零余额，就是合法的。

2. 若办卡时合同中没有明确约定或约定违反法律法规：

   • 如果办卡时，商家与消费者在合同中没有明确约定办卡到期后余额的处理方式，或者约定的条款违反了法律、行政法规的强制性规定，那么该条款是无效的。在这种情况下，商家无权单方面清零余额，否则可能构成违约或侵权。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定，经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定。如果商家在合同中设置了不公平、不合理的条款，如办卡到期余额清零且未明确告知消费者，那么该条款可能被认定为无效。
   • 举例：假设某美容院在会员办卡时，未明确告知会员办卡有效期及到期后余额的处理方式。一年后，美容院突然通知会员卡内余额将清零。这种情况下，美容院的行为可能构成违约或侵权，会员有权要求美容院返还余额或采取其他补救措施。

法律建议：

• 在办卡前，消费者应仔细阅读合同条款，特别是关于办卡有效期、余额处理方式等关键条款。如果合同中有不明确或不合理的地方，应及时向商家提出并要求修改。
• 如果商家拒绝修改或消费者对合同条款有疑问，建议消费者不要轻易办卡，以免后续产生纠纷。
• 如果已经办卡且遇到余额清零等问题，消费者可以先与商家协商解决。如果协商无果，可以向消费者协会或相关监管部门投诉，或者通过法律途径维护自己的合法权益。

可能后果：

• 如果商家合法清零余额，消费者将无法要求商家返还余额。
• 如果商家非法清零余额，消费者有权要求商家返还余额，并可能要求商家承担违约责任或赔偿责任。如果商家拒不履行义务，消费者可以通过法律途径追究商家的法律责任。