银行贷款还不上，首先应由借款人承担还款责任，若借款人无法偿还，则由担保人承担还款责任，反担保人则对担保人的还款责任承担保证责任。具体分析如下：

一. 借款人的还款责任

• 银行贷款的首要还款责任人是借款人。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款。若借款人未能按期偿还银行贷款，银行首先会向借款人追讨。

二. 担保人的还款责任

• 若借款人无法偿还贷款，担保人需承担还款责任。根据《中华人民共和国担保法》第六条，本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。因此，在借款人无法偿还贷款的情况下，担保人需按照担保合同的约定，承担还款责任。

三. 反担保人的责任

• 反担保人是对担保人承担保证责任的第三方。根据《中华人民共和国担保法》第四条，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。因此，若担保人无法履行还款责任，反担保人需按照反担保合同的约定，对担保人的还款责任承担保证责任。

综上所述，银行贷款还不上时，首先应由借款人承担还款责任。若借款人无法偿还，则由担保人承担还款责任。若担保人亦无法履行还款责任，则由反担保人承担保证责任。我建议在涉及银行贷款、担保及反担保等事宜时，各方应明确合同条款，确保自身权益得到保障。如有进一步需要，您可以继续咨询我。